Theo quy tắc bảo hiểm mọi rủi ro xây dựng/lắp đặt (CAR/EAR) của nhà tái bảo hiểm Munich Re (không có thỏa thuận đặc biệt theo điều khoản bổ sung): Trong khi thi công công trình, khu nhà dân bên cạnh bất ngờ sụp đổ do rung lắc trong quá trình thi công của bộ phận chống đỡ công trình. Tổn thất khu nhà dân có thuộc trách nhiệm bảo hiểm không?

Theo quy tắc bảo hiểm mọi rủi ro xây dựng/lắp đặt (CAR/EAR) của nhà tái bảo hiểm Munich Re (không có thỏa thuận đặc biệt theo điều khoản bổ sung): Trong khi thi công công trình, khu nhà dân bên cạnh bất ngờ sụp đổ do rung lắc trong quá trình thi công của bộ phận chống đỡ công trình. Tổn thất khu nhà dân có thuộc trách nhiệm bảo hiểm không?

Giải thích

Giải thích:

Đáp án đúng là B) Không.

Theo quy tắc bảo hiểm mọi rủi ro xây dựng/lắp đặt (CAR/EAR) của Munich Re (không có thỏa thuận đặc biệt theo điều khoản bổ sung), tổn thất cho khu nhà dân bên cạnh do sụp đổ vì rung lắc trong quá trình thi công công trình thường không thuộc phạm vi bảo hiểm.

Lý do chính là vì quy tắc CAR/EAR, dù được gọi là “mọi rủi ro,” vẫn có những điểm loại trừ cụ thể. Một trong số đó thường liên quan đến:

1. Rung lắc và Chấn động: Các tổn thất gây ra bởi rung lắc, chấn động (vibration) thường bị loại trừ, đặc biệt là khi chúng là kết quả trực tiếp của các hoạt động xây dựng/lắp đặt. Trong trường hợp này, việc thi công bộ phận chống đỡ công trình đã gây ra rung lắc dẫn đến sụp đổ nhà dân, nên có thể bị loại trừ.

2. Trách nhiệm pháp lý đối với bên thứ ba (TNDS): Mặc dù CAR/EAR có thể bao gồm phần TNDS, nhưng phạm vi bảo hiểm thường giới hạn trong những thiệt hại trực tiếp gây ra bởi công trình đang xây dựng/lắp đặt, chứ không phải những thiệt hại gián tiếp do rung lắc gây ra cho các công trình lân cận.

3. Thiếu sót trong thiết kế hoặc phương pháp thi công: Nếu nguyên nhân sụp đổ của khu nhà dân là do phương pháp thi công chống đỡ công trình không phù hợp hoặc thiết kế chống đỡ bị lỗi, dẫn đến rung lắc quá mức, thì tổn thất này có thể bị loại trừ vì liên quan đến lỗi thiết kế/thi công.

Cần lưu ý:

* Điều khoản bổ sung: Để bảo vệ trước những rủi ro như thế này, chủ đầu tư/nhà thầu có thể mua thêm các điều khoản bổ sung (endorsements) cho hợp đồng CAR/EAR, ví dụ như bảo hiểm trách nhiệm dân sự chéo (cross liability) hoặc các điều khoản mở rộng phạm vi bảo hiểm cho các tổn thất do rung lắc gây ra cho bên thứ ba.
* Luật Kinh doanh Bảo hiểm 2022: Luật này quy định các nguyên tắc chung về kinh doanh bảo hiểm, bao gồm cả quyền và nghĩa vụ của các bên. Tuy nhiên, chi tiết về phạm vi bảo hiểm và các loại trừ cụ thể vẫn phụ thuộc vào điều khoản của từng hợp đồng bảo hiểm CAR/EAR. Do đó, việc đọc kỹ hợp đồng và các điều khoản bổ sung là rất quan trọng.

Tóm lại, trong trường hợp không có thỏa thuận đặc biệt nào khác, tổn thất cho khu nhà dân do rung lắc trong quá trình thi công công trình thường không thuộc phạm vi bảo hiểm của quy tắc CAR/EAR tiêu chuẩn của Munich Re. Việc mua thêm bảo hiểm TNDS đặc biệt hoặc các điều khoản bổ sung liên quan đến rung lắc là cần thiết để phòng ngừa rủi ro này.