Theo Luật Kinh doanh bảo hiểm, trường hợp các bên giao kết hợp đồng bảo hiểm trùng, khi xảy ra sự kiện bảo hiểm thì:
Đáp án đúng: A. Tổng số tiền bồi thường của các hợp đồng bảo hiểm không vượt quá giá trị thiệt hại thực tế của tài sản.
Giải thích
GIẢI THÍCH CHI TIẾT:
Đáp án đúng là A) Tổng số tiền bồi thường của các hợp đồng bảo hiểm không vượt quá giá trị thiệt hại thực tế của tài sản.
Lý do:
Đây là nguyên tắc bồi thường trong trường hợp bảo hiểm trùng. Bảo hiểm trùng xảy ra khi một đối tượng được bảo hiểm bởi nhiều hợp đồng bảo hiểm khác nhau cho cùng một rủi ro và cùng một thời gian. Mục đích của bảo hiểm là bù đắp thiệt hại thực tế, không phải để trục lợi từ sự kiện bảo hiểm.
Điều 49, khoản 2 của Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022 quy định rõ ràng:
_”Trường hợp các bên giao kết nhiều hợp đồng bảo hiểm cho cùng một đối tượng, với cùng điều kiện và sự kiện bảo hiểm, khi xảy ra sự kiện bảo hiểm, tổng số tiền bồi thường của các hợp đồng bảo hiểm không vượt quá giá trị thiệt hại thực tế của đối tượng được bảo hiểm.”_
Tại sao các đáp án khác sai:
* B) Tổng số tiền bồi thường của các hợp đồng bảo hiểm không vượt quá giá trị thị trường của tài sản tại thời điểm giao kết hợp đồng bảo hiểm: Giá trị thị trường tại thời điểm giao kết hợp đồng là một yếu tố để xác định số tiền bảo hiểm, nhưng không phải là giới hạn cuối cùng của bồi thường. Bồi thường phải dựa trên thiệt hại thực tế, có thể thấp hơn hoặc cao hơn giá trị thị trường ban đầu.
* C) Tổng số tiền bồi thường của các hợp đồng bảo hiểm không vượt quá giá trị sổ sách của tài sản tại thời điểm giao kết hợp đồng bảo hiểm: Giá trị sổ sách là giá trị ghi trên sổ sách kế toán của doanh nghiệp, không phản ánh đầy đủ giá trị thực tế của tài sản tại thời điểm xảy ra sự kiện bảo hiểm.
* D) A, B đúng: Vì B sai, nên D cũng sai.
Tóm lại:
Nguyên tắc bồi thường trong bảo hiểm trùng là để đảm bảo người được bảo hiểm được bồi thường đầy đủ cho thiệt hại thực tế, nhưng không được phép trục lợi từ bảo hiểm. Do đó, đáp án A là chính xác nhất vì nó tuân thủ theo quy định của Luật Kinh doanh bảo hiểm và nguyên tắc hoạt động của bảo hiểm.
