Theo Luật Kinh doanh bảo hiểm, hợp đồng bảo hiểm tài sản trên giá trị là:
Đáp án đúng: B. Hợp đồng trong đó số tiền bảo hiểm cao hơn giá thị trường của tài sản được bảo hiểm tại thời điểm giao kết hợp đồng.
Giải thích
Giải thích đáp án:
Đáp án đúng là B) Hợp đồng trong đó số tiền bảo hiểm cao hơn giá thị trường của tài sản được bảo hiểm tại thời điểm giao kết hợp đồng.
Lý do:
Theo Điều 47, khoản 1 của Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022, định nghĩa về hợp đồng bảo hiểm tài sản trên giá trị (over-insurance) được quy định rõ ràng như sau:
“Hợp đồng bảo hiểm tài sản trên giá trị là hợp đồng trong đó số tiền bảo hiểm cao hơn giá thị trường của tài sản được bảo hiểm tại thời điểm giao kết hợp đồng.”
Điều này có nghĩa là, để một hợp đồng bảo hiểm tài sản được xem là “trên giá trị”, số tiền bảo hiểm (số tiền mà người mua bảo hiểm yêu cầu công ty bảo hiểm bồi thường trong trường hợp xảy ra tổn thất) phải vượt quá giá trị thị trường thực tế của tài sản đó vào thời điểm hợp đồng được ký kết.
Các lựa chọn khác không chính xác vì:
* A) Hợp đồng trong đó số tiền bảo hiểm cao hơn giá trị của tài sản được bảo hiểm tại thời điểm giao kết hợp đồng: Mặc dù gần đúng, nhưng không chính xác bằng B. “Giá trị của tài sản” là một khái niệm mơ hồ, có thể hiểu theo nhiều cách. Luật quy định rõ là “giá thị trường” để tránh tranh cãi.
* C) Hợp đồng trong đó số tiền bảo hiểm cao hơn giá trị trên sổ sách của tài sản được bảo hiểm tại thời điểm xảy ra tổn thất: Sai. Giá trị trên sổ sách thường là giá trị kế toán và có thể khác biệt đáng kể so với giá trị thị trường. Hơn nữa, thời điểm quan trọng là *thời điểm giao kết hợp đồng*, không phải thời điểm xảy ra tổn thất.
* D) Hợp đồng trong đó số tiền bảo hiểm cao hơn giá trị ước tính của tài sản được bảo hiểm tại thời điểm xảy ra tổn thất: Sai. Tương tự như C, thời điểm quan trọng là thời điểm giao kết hợp đồng, và giá trị *thị trường* mới là yếu tố quyết định, không phải giá trị ước tính. Giá trị ước tính rất chủ quan.
Tóm lại, đáp án B là chính xác nhất vì nó phản ánh chính xác định nghĩa pháp lý về hợp đồng bảo hiểm tài sản trên giá trị theo Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022.
