Theo Luật Kinh doanh bảo hiểm, đối với bảo hiểm tài sản, trừ trường hợp có thoả thuận khác, số tiền bồi thường mà doanh nghiệp bảo hiểm phải trả cho người được bảo hiểm được xác định trên cơ sở:

Theo Luật Kinh doanh bảo hiểm, đối với bảo hiểm tài sản, trừ trường hợp có thoả thuận khác, số tiền bồi thường mà doanh nghiệp bảo hiểm phải trả cho người được bảo hiểm được xác định trên cơ sở:

Giải thích

GIẢI THÍCH CHI TIẾT

Đáp án đúng là A) Giá thị trường của tài sản được bảo hiểm tại thời điểm, nơi xảy ra tổn thất và mức độ thiệt hại thực tế.

Lý do:

Theo Điều 51, khoản 1 của Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022 quy định về việc bồi thường bảo hiểm tài sản như sau:

“Đối với bảo hiểm tài sản, trừ trường hợp có thoả thuận khác trong hợp đồng bảo hiểm, số tiền bồi thường mà doanh nghiệp bảo hiểm phải trả cho người được bảo hiểm được xác định trên cơ sở giá thị trường của tài sản được bảo hiểm tại thời điểm, nơi xảy ra tổn thất và mức độ thiệt hại thực tế.”

Điều này có nghĩa là, khi tài sản được bảo hiểm bị tổn thất, doanh nghiệp bảo hiểm sẽ xem xét:

* Giá thị trường của tài sản: Giá trị thực tế của tài sản đó trên thị trường vào thời điểm xảy ra thiệt hại. Điều này đảm bảo rằng người được bảo hiểm được bồi thường dựa trên giá trị thực tế của tài sản bị mất mát, chứ không phải giá trị ban đầu khi mua.

* Thời điểm và nơi xảy ra tổn thất: Giá trị tài sản có thể thay đổi theo thời gian và địa điểm. Vì vậy, việc xác định giá trị tại thời điểm và nơi xảy ra tổn thất là quan trọng để đảm bảo tính công bằng.

* Mức độ thiệt hại thực tế: Doanh nghiệp bảo hiểm sẽ đánh giá mức độ thiệt hại (ví dụ: hư hỏng một phần hay toàn bộ) để xác định số tiền bồi thường tương ứng.

Các lựa chọn khác không chính xác vì:

* B) Giá thị trường của tài sản được bảo hiểm tại thời điểm giao kết hợp đồng bảo hiểm: Giá trị tài sản có thể biến động sau khi ký hợp đồng, do đó không phản ánh đúng giá trị tại thời điểm xảy ra tổn thất.

* C) Thỏa thuận giữa bên mua bảo hiểm và người thứ ba gây thiệt hại: Thỏa thuận này có thể liên quan đến việc bồi thường từ người gây ra thiệt hại, nhưng không ảnh hưởng đến nghĩa vụ bồi thường của doanh nghiệp bảo hiểm theo hợp đồng.

* D) Nguyên giá của tài sản: Nguyên giá không phản ánh giá trị thực tế của tài sản tại thời điểm xảy ra tổn thất, đặc biệt là với các tài sản đã qua sử dụng hoặc có sự thay đổi về giá trị thị trường.

Tóm lại, việc xác định số tiền bồi thường dựa trên giá thị trường, thời điểm, địa điểm tổn thất và mức độ thiệt hại thực tế là phù hợp với nguyên tắc bồi thường thiệt hại thực tế và được quy định trong Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022.