Theo Luật KDBH, khi có sự thay đổi những yếu tố làm cơ sở để tính phí bảo hiểm dẫn đến giảm các rủi ro được bảo hiểm, căn cứ thỏa thuận tại hợp đồng bảo hiểm, bên mua bảo hiểm:
Đáp án đúng: A. Có quyền yêu cầu doanh nghiệp bảo hiểm giảm phí bảo hiểm cho thời gian còn lại của hợp đồng bảo hiểm
Giải thích
GIẢI THÍCH CHI TIẾT VÌ SAO ĐÁP ÁN A LÀ ĐÚNG
Đáp án đúng là A: Có quyền yêu cầu doanh nghiệp bảo hiểm giảm phí bảo hiểm cho thời gian còn lại của hợp đồng bảo hiểm.
Căn cứ pháp lý: Khoản 1 Điều 24 Luật Kinh doanh bảo hiểm năm 2022 quy định như sau:
“Điều 24. Quyền và nghĩa vụ của bên mua bảo hiểm
1. Bên mua bảo hiểm có các quyền sau đây:
…
c) Yêu cầu doanh nghiệp bảo hiểm giảm phí bảo hiểm khi các yếu tố làm cơ sở để tính phí bảo hiểm giảm xuống do giảm rủi ro được bảo hiểm, trừ trường hợp có thỏa thuận khác trong hợp đồng bảo hiểm;
…”Giải thích:
* Yếu tố làm cơ sở tính phí bảo hiểm thay đổi: Câu hỏi đề cập đến việc có sự thay đổi các yếu tố dùng để tính phí bảo hiểm. Ví dụ, trong bảo hiểm xe cơ giới, nếu chủ xe lắp đặt thêm hệ thống chống trộm hiện đại, rủi ro mất cắp có thể giảm. Trong bảo hiểm sức khỏe, nếu người được bảo hiểm tham gia một chương trình chăm sóc sức khỏe đặc biệt và chứng minh được sức khỏe được cải thiện đáng kể, rủi ro mắc bệnh có thể giảm.
* Giảm rủi ro được bảo hiểm: Điều quan trọng là sự thay đổi này phải dẫn đến việc *giảm* rủi ro mà hợp đồng bảo hiểm đang bảo vệ. Nếu rủi ro không giảm, thì không có cơ sở để yêu cầu giảm phí.
* Quyền yêu cầu giảm phí: Luật KDBH (2022) quy định rõ ràng rằng bên mua bảo hiểm *có quyền* yêu cầu doanh nghiệp bảo hiểm giảm phí cho thời gian còn lại của hợp đồng. Đây là một quyền lợi của bên mua bảo hiểm, nhằm đảm bảo sự công bằng khi rủi ro được bảo hiểm giảm đi.
* “Căn cứ thỏa thuận tại hợp đồng”: Điều khoản “căn cứ thỏa thuận tại hợp đồng bảo hiểm” có nghĩa là nếu trong hợp đồng bảo hiểm đã có một điều khoản quy định cụ thể về việc giảm phí trong trường hợp rủi ro giảm (ví dụ: một bảng tính sẵn về mức giảm phí dựa trên mức độ giảm rủi ro), thì các bên sẽ thực hiện theo thỏa thuận đó. Nếu hợp đồng không có thỏa thuận nào, thì bên mua bảo hiểm có quyền yêu cầu giảm phí và doanh nghiệp bảo hiểm phải xem xét yêu cầu này trên cơ sở các yếu tố thực tế.
Tại sao các đáp án khác sai:
* B) Có quyền yêu cầu doanh nghiệp bảo hiểm giảm số tiền bảo hiểm cho thời gian còn lại của hợp đồng bảo hiểm: Việc giảm số tiền bảo hiểm là một quyết định khác, thường không liên quan trực tiếp đến việc giảm phí do rủi ro giảm. Bên mua bảo hiểm có thể yêu cầu giảm số tiền bảo hiểm, nhưng đó không phải là hệ quả tất yếu của việc rủi ro giảm. Hơn nữa, việc giảm số tiền bảo hiểm có thể không phù hợp với nhu cầu bảo vệ của bên mua.
* C) Không có quyền yêu cầu doanh nghiệp bảo hiểm kéo dài thời hạn bảo hiểm. và D) Có quyền yêu cầu doanh nghiệp bảo hiểm rút ngắn thời hạn bảo hiểm: Việc thay đổi thời hạn bảo hiểm là một vấn đề khác và không liên quan trực tiếp đến việc giảm phí khi rủi ro giảm. Việc kéo dài hoặc rút ngắn thời hạn bảo hiểm cần phải có sự thỏa thuận của cả hai bên và dựa trên các yếu tố khác.
Tóm lại: Luật KDBH bảo vệ quyền lợi của bên mua bảo hiểm bằng cách cho phép họ yêu cầu giảm phí khi rủi ro được bảo hiểm giảm. Điều này đảm bảo tính công bằng và phù hợp của hợp đồng bảo hiểm trong suốt thời hạn hiệu lực của nó.
