Theo Luật KDBH, anh T mua một sản phẩm bảo hiểm nhân thọ tặng cháu B là con người bạn thân nhân dịp sinh nhật, doanh nghiệp bảo hiểm sẽ:

Theo Luật KDBH, anh T mua một sản phẩm bảo hiểm nhân thọ tặng cháu B là con người bạn thân nhân dịp sinh nhật, doanh nghiệp bảo hiểm sẽ:

Giải thích

Giải thích:

Đáp án đúng là B) Không chấp thuận bảo hiểm vì anh T không có quyền lợi có thể được bảo hiểm với cháu B.

Để hiểu rõ tại sao đáp án này đúng, chúng ta cần xem xét khái niệm “quyền lợi có thể được bảo hiểm” (Insurable Interest) trong Luật Kinh doanh bảo hiểm.

Quyền lợi có thể được bảo hiểm là gì?

Quyền lợi có thể được bảo hiểm là quyền sở hữu, quyền chiếm hữu, quyền sử dụng, quyền tài sản; quyền, nghĩa vụ nuôi dưỡng, cấp dưỡng đối với đối tượng được bảo hiểm; hoặc quan hệ lao động đối với người được bảo hiểm. Nói một cách đơn giản, nó là mối quan hệ giữa người mua bảo hiểm và đối tượng được bảo hiểm, trong đó người mua bảo hiểm phải chịu một tổn thất tài chính hoặc thiệt hại khác nếu sự kiện bảo hiểm xảy ra đối với đối tượng được bảo hiểm. Mục đích của quy định này là để ngăn chặn việc trục lợi bảo hiểm (mua bảo hiểm để cố ý gây ra sự kiện bảo hiểm nhằm thu lợi bất chính).

Tại sao anh T không có quyền lợi có thể được bảo hiểm với cháu B?

Trong trường hợp này, anh T mua bảo hiểm cho cháu B (con của bạn thân). Theo quy định của Luật Kinh doanh bảo hiểm, anh T phải có một quyền lợi nhất định đối với cháu B để hợp đồng bảo hiểm được chấp thuận. Thông thường, quyền lợi này có thể tồn tại nếu anh T là người giám hộ hợp pháp của cháu B, hoặc có nghĩa vụ nuôi dưỡng, cấp dưỡng cháu B (ví dụ: cháu B mồ côi và anh T là người nuôi dưỡng).

Tuy nhiên, trong tình huống này, cháu B chỉ là con của bạn thân anh T. Anh T không có nghĩa vụ pháp lý hoặc tài chính trực tiếp nào đối với cháu B. Do đó, nếu sự kiện bảo hiểm xảy ra đối với cháu B (ví dụ: tử vong, thương tật), anh T không phải là người chịu tổn thất tài chính trực tiếp. Việc anh T mua bảo hiểm cho cháu B mà không có quyền lợi có thể được bảo hiểm sẽ vi phạm nguyên tắc cơ bản của bảo hiểm và có thể dẫn đến việc trục lợi bảo hiểm.

Tại sao các đáp án khác sai?

* A) Chấp thuận bảo hiểm với điều kiện tăng phí: Việc tăng phí không giải quyết được vấn đề về quyền lợi có thể được bảo hiểm. Nếu không có quyền lợi này, hợp đồng bảo hiểm không thể được chấp thuận, bất kể mức phí là bao nhiêu.

* C) Chấp thuận bảo hiểm với điều kiện anh T đủ điều kiện tài chính đóng phí: Khả năng tài chính của anh T chỉ là một yếu tố xem xét khi thẩm định bảo hiểm, nhưng không liên quan đến yêu cầu về quyền lợi có thể được bảo hiểm. Anh T có thể đủ khả năng đóng phí nhưng vẫn không thể mua bảo hiểm cho người khác nếu không có quyền lợi có thể được bảo hiểm.

* D) Chấp thuận bảo hiểm với điều kiện người thụ hưởng phải có quyền lợi có thể được bảo hiểm với anh T: Đây là một sự nhầm lẫn. Quyền lợi có thể được bảo hiểm phải tồn tại giữa người mua bảo hiểm (trong trường hợp này là anh T) và đối tượng được bảo hiểm (cháu B), chứ không phải giữa người thụ hưởng và người mua bảo hiểm. Người thụ hưởng (người nhận tiền bảo hiểm khi sự kiện bảo hiểm xảy ra) không nhất thiết phải có quyền lợi có thể được bảo hiểm với người mua bảo hiểm. Ví dụ, anh T có thể mua bảo hiểm cho bản thân và chỉ định vợ mình là người thụ hưởng. Trong trường hợp này, quyền lợi có thể được bảo hiểm tồn tại giữa anh T (người mua bảo hiểm) và anh T (người được bảo hiểm).

Tóm lại, việc không có quyền lợi có thể được bảo hiểm giữa người mua bảo hiểm và đối tượng được bảo hiểm là một yếu tố quyết định khiến doanh nghiệp bảo hiểm không chấp thuận hợp đồng bảo hiểm.