Theo hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm trên cơ sở tổn thất phát sinh, doanh nghiệp bảo hiểm sẽ bồi thường cho những sự kiện bảo hiểm nào sau đây:
Đáp án đúng: B. Sự kiện bảo hiểm xảy ra trong thời hạn hợp đồng bảo hiểm và khiếu nại của bên thứ ba có thể được lập sau thời hạn bảo hiểm.
Giải thích
Giải thích đáp án đúng:
Đáp án đúng là B) Sự kiện bảo hiểm xảy ra trong thời hạn hợp đồng bảo hiểm và khiếu nại của bên thứ ba có thể được lập sau thời hạn bảo hiểm.
Lý do:
Hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm trên cơ sở tổn thất phát sinh (“occurrence basis”) bồi thường cho những tổn thất *thực sự xảy ra* trong thời hạn hợp đồng, bất kể thời điểm khiếu nại được đưa ra. Điều này có nghĩa là:
* Sự kiện bảo hiểm phải xảy ra trong thời hạn hiệu lực của hợp đồng. Nếu sự kiện xảy ra trước khi hợp đồng có hiệu lực (như trong đáp án A và C), hoặc sau khi hợp đồng hết hiệu lực, nó không được bảo hiểm theo hợp đồng “occurrence basis”.
* Thời điểm khiếu nại không quan trọng. Miễn là sự kiện bảo hiểm xảy ra trong thời hạn hợp đồng, bên thứ ba có thể khiếu nại bồi thường vào bất kỳ thời điểm nào, kể cả sau khi hợp đồng đã hết hiệu lực. Đây là điểm khác biệt then chốt giữa “occurrence basis” và “claims-made basis” (cơ sở khiếu nại).Ví dụ:
Một doanh nghiệp có hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm “occurrence basis” từ ngày 01/01/2024 đến 31/12/2024. Vào tháng 6/2024, một sự cố xảy ra gây thiệt hại cho bên thứ ba. Bên thứ ba này nộp đơn khiếu nại vào tháng 3/2025 (sau khi hợp đồng bảo hiểm đã hết hạn). Do sự cố *xảy ra* trong thời hạn hợp đồng (tháng 6/2024), doanh nghiệp bảo hiểm vẫn phải bồi thường cho thiệt hại, mặc dù khiếu nại được nộp sau khi hợp đồng hết hiệu lực.
Tham chiếu đến Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022:
Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022 không trực tiếp định nghĩa “occurrence basis” hay “claims-made basis.” Tuy nhiên, bản chất của việc bảo hiểm cho các sự kiện xảy ra trong thời hạn hợp đồng (dù khiếu nại được đưa ra khi nào) phù hợp với nguyên tắc bồi thường của bảo hiểm trách nhiệm được quy định trong luật. Cụ thể, luật nhấn mạnh trách nhiệm của doanh nghiệp bảo hiểm trong việc bồi thường cho những thiệt hại mà người được bảo hiểm gây ra cho bên thứ ba, nếu thiệt hại đó thuộc phạm vi bảo hiểm và xảy ra trong thời hạn hợp đồng. Do đó, dù khiếu nại được lập sau thời hạn hợp đồng, nếu sự kiện gây ra thiệt hại xảy ra trong thời hạn hợp đồng, doanh nghiệp bảo hiểm vẫn có nghĩa vụ bồi thường theo hợp đồng bảo hiểm “occurrence basis”.
