Theo đơn bảo hiểm “Hoả hoạn và các rủi ro đặc biệt” của Hiệp hội bảo hiểm Vương quốc Anh (ABI), áp dụng từ rủi ro A đến J, tài sản bị thiệt hại do nguyên nhân nào sau đây không bị loại trừ bảo hiểm:

Theo đơn bảo hiểm “Hoả hoạn và các rủi ro đặc biệt” của Hiệp hội bảo hiểm Vương quốc Anh (ABI), áp dụng từ rủi ro A đến J, tài sản bị thiệt hại do nguyên nhân nào sau đây không bị loại trừ bảo hiểm:

Giải thích

Dưới đây là giải thích chi tiết vì sao đáp án A là đáp án đúng, dựa trên đơn bảo hiểm “Hoả hoạn và các rủi ro đặc biệt” của Hiệp hội bảo hiểm Vương quốc Anh (ABI) và có tham khảo Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022:

Giải thích:

Đáp án đúng là A) Thiệt hại đối với máy móc thiết bị do cháy phát sinh từ sự cố máy móc thiết bị khác bị hồ quang điện.

Lý do:

Đơn bảo hiểm “Hỏa hoạn và các rủi ro đặc biệt” (ABI) thường bao gồm điều khoản loại trừ liên quan đến thiệt hại do sự cố điện. Tuy nhiên, trong trường hợp này, thiệt hại được gây ra bởi *cháy* phát sinh từ sự cố hồ quang điện của một thiết bị khác, chứ không phải do chính sự cố điện trực tiếp gây ra. Điều này quan trọng vì:

* Rủi ro Hỏa hoạn (A): Đơn bảo hiểm ABI, đặc biệt là rủi ro A (Hỏa hoạn), thường bảo hiểm cho các thiệt hại do cháy lan. Cháy lan ở đây có nghĩa là một đám cháy bắt nguồn từ một nguồn nào đó (trong trường hợp này là hồ quang điện) và lan rộng ra gây thiệt hại cho tài sản khác.

* Loại trừ chung: Các loại trừ liên quan đến sự cố điện (như đoản mạch) thường nhằm loại trừ các thiệt hại trực tiếp do sự cố điện gây ra, ví dụ như hỏng hóc do quá tải điện, hoặc cháy trực tiếp bên trong thiết bị do đoản mạch. Chúng *không* loại trừ thiệt hại do cháy lan từ một sự cố điện.

Phân tích các đáp án khác:

* B) Thiệt hại đối với máy móc thiết bị do đoản mạch: Đây là loại trừ điển hình trong bảo hiểm hỏa hoạn và các rủi ro đặc biệt. Đoản mạch là sự cố điện trực tiếp gây ra thiệt hại, không thông qua cháy lan từ một nguồn khác.
* C) Thiệt hại phát sinh từ hậu quả gây ra bởi nhiễm phóng xạ: Rủi ro phóng xạ luôn là một loại trừ tiêu chuẩn trong hầu hết các hợp đồng bảo hiểm tài sản, vì đây là một rủi ro thảm họa và có những quy định pháp lý riêng.
* D) Thiệt hại do nước chảy ra từ hệ thống chữa cháy tự động Sprinkler: Mặc dù đôi khi có thể có các điều khoản loại trừ liên quan đến sự cố sprinkler, nhưng thường thì thiệt hại do sprinkler gây ra *để dập tắt đám cháy* sẽ được bồi thường. Tuy nhiên, nếu nước chảy ra không phải để dập tắt đám cháy (ví dụ, do lỗi hệ thống) thì có thể bị loại trừ. Tuy nhiên đáp án A vẫn chính xác hơn do có sự đảm bảo chắc chắn hơn về việc được bảo hiểm.

Tham khảo Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022 (nếu cần):

Mặc dù không có điều khoản cụ thể nào trong Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022 trực tiếp đề cập đến vấn đề này, nhưng Luật này quy định về nguyên tắc bồi thường bảo hiểm, theo đó doanh nghiệp bảo hiểm phải bồi thường cho những rủi ro được bảo hiểm theo thỏa thuận trong hợp đồng. Vì vậy, nếu hợp đồng bảo hiểm ABI không loại trừ rõ ràng trường hợp cháy lan từ sự cố điện, thì doanh nghiệp bảo hiểm phải bồi thường.

Tóm lại:

Đáp án A là đúng vì nó mô tả một tình huống cháy lan, một rủi ro thường được bảo hiểm theo điều khoản Hỏa hoạn (A) của đơn bảo hiểm ABI, và không bị loại trừ bởi các điều khoản loại trừ thông thường liên quan đến sự cố điện.