Sản phẩm nào sau đây thuộc nghiệp vụ bảo hiểm liên kết đầu tư:

Sản phẩm nào sau đây thuộc nghiệp vụ bảo hiểm liên kết đầu tư:

Giải thích

GIẢI THÍCH CHI TIẾT

Đáp án đúng là C) Sản phẩm bảo hiểm liên kết chung và liên kết đơn vị.

Để hiểu rõ vì sao, chúng ta cần xem xét định nghĩa và đặc điểm của bảo hiểm liên kết đầu tư:

Bảo hiểm liên kết đầu tư: Là sản phẩm bảo hiểm nhân thọ, trong đó bên mua bảo hiểm được quyền lựa chọn các quỹ đầu tư và được hưởng toàn bộ kết quả đầu tư (lãi hoặc lỗ) từ các quỹ này, sau khi trừ đi các chi phí quản lý và bảo hiểm. Đồng thời, sản phẩm này cũng cung cấp quyền lợi bảo hiểm trong trường hợp rủi ro xảy ra với người được bảo hiểm.

* Sản phẩm bảo hiểm liên kết chung (Unit-Linked General Account): Phí bảo hiểm (sau khi trừ đi chi phí ban đầu và chi phí bảo hiểm) được tập trung vào một quỹ chung (general account) của công ty bảo hiểm. Công ty bảo hiểm sẽ đầu tư quỹ chung này vào các tài sản như trái phiếu, cổ phiếu,… và người mua bảo hiểm được chia lãi theo tỷ lệ tham gia của họ trong quỹ.

* Sản phẩm bảo hiểm liên kết đơn vị (Unit-Linked Fund Account): Phí bảo hiểm (sau khi trừ đi chi phí ban đầu và chi phí bảo hiểm) được phân bổ vào các quỹ đầu tư khác nhau do bên mua bảo hiểm lựa chọn (ví dụ: quỹ cổ phiếu, quỹ trái phiếu, quỹ cân bằng,…). Giá trị tài khoản của người mua bảo hiểm sẽ phụ thuộc trực tiếp vào hiệu suất hoạt động của các quỹ này.

Tại sao các đáp án khác sai:

* A) Sản phẩm bảo hiểm tử kỳ và sinh kỳ: Đây là các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ truyền thống. Tử kỳ chi trả quyền lợi khi người được bảo hiểm qua đời trong thời hạn bảo hiểm. Sinh kỳ chi trả quyền lợi khi người được bảo hiểm sống đến hết thời hạn bảo hiểm. Chúng không có yếu tố đầu tư gắn liền với sự lựa chọn của người mua bảo hiểm.

* B) Sản phẩm bảo hiểm trọn đời và trả tiền định kỳ: Bảo hiểm trọn đời là một sản phẩm bảo hiểm nhân thọ truyền thống cung cấp bảo vệ đến khi người được bảo hiểm qua đời. Trả tiền định kỳ chỉ là một phương thức thanh toán phí bảo hiểm, không thay đổi bản chất của sản phẩm.

* D) Sản phẩm bảo hiểm hưu trí: Mặc dù một số sản phẩm bảo hiểm hưu trí có yếu tố đầu tư, nhưng chúng không phải là một loại của “bảo hiểm liên kết đầu tư”. Bảo hiểm hưu trí tập trung vào việc tích lũy và chi trả thu nhập hưu trí, trong khi bảo hiểm liên kết đầu tư nhấn mạnh vào sự lựa chọn đầu tư của người mua bảo hiểm. Bảo hiểm hưu trí có thể có hình thức liên kết đầu tư hoặc không.

Tóm lại: Bảo hiểm liên kết đầu tư, đúng như tên gọi, là sự kết hợp giữa bảo hiểm và đầu tư, và hai hình thức phổ biến nhất của nó là liên kết chung và liên kết đơn vị. Do đó, đáp án C là chính xác nhất.