Tóm tắt nhanh về PRU-Bảo Vệ Tối Đa
- Độ tuổi tham gia: từ 30 ngày tuổi đến 70 tuổi
- Thời hạn hợp đồng và thời hạn bảo hiểm: đến Ngày kỷ niệm năm hợp đồng ngay sau sinh nhật lần thứ 100 của Người được bảo hiểm
- Thời hạn đóng phí: bằng thời hạn bảo hiểm
- Có thể linh hoạt đóng Phí Bảo Hiểm Cơ Bản sau thời gian đóng phí bắt buộc
- Có quyền lợi tử vong, thương tật toàn bộ vĩnh viễn, đáo hạn, thưởng tri ân khách hàng và thưởng duy trì hợp đồng
Tổng quan về PRU-Bảo Vệ Tối Đa
PRU-Bảo Vệ Tối Đa là sản phẩm bảo hiểm nhân thọ liên kết chung 2024. Khi tham gia, phần phí bảo hiểm sau khi trừ các khoản phí ban đầu sẽ được phân bổ vào Giá Trị Tài Khoản Cơ Bản và Giá Trị Tài Khoản Đóng Thêm để hưởng lãi từ Quỹ Liên Kết Chung. Prudential nêu rõ quỹ này được đầu tư theo chính sách thận trọng, tập trung chủ yếu vào các tài sản có thu nhập ổn định như trái phiếu Chính phủ, trái phiếu đô thị, trái phiếu doanh nghiệp và tiền gửi ngân hàng, đồng thời đầu tư vào các tài sản có tiềm năng tăng trưởng vốn như chứng khoán chưa niêm yết và chứng khoán niêm yết trên Sàn giao dịch chứng khoán Việt Nam.
Mục tiêu đầu tư của PRU-Bảo Vệ Tối Đa là tạo nguồn thu nhập tương đối ổn định với tỷ lệ lãi suất cao hơn lãi suất tiền gửi ngắn hạn bằng danh mục tài sản có gốc tiền tệ là VND, đồng thời vẫn đảm bảo mức lãi suất đầu tư cam kết tối thiểu theo từng giai đoạn năm hợp đồng.
Quyền lợi nổi bật của PRU-Bảo Vệ Tối Đa
- Bảo vệ rủi ro theo 2 kế hoạch: Kế Hoạch Bảo Hiểm Cơ Bản và Kế Hoạch Bảo Hiểm Nâng Cao.
- Tích lũy đầu tư có lãi suất cam kết: Giá Trị Tài Khoản Hợp Đồng được tính lãi theo mức Prudential công bố nhưng không thấp hơn mức cam kết tối thiểu.
- Có các khoản thưởng để gia tăng giá trị tài khoản: Thưởng Tri Ân Khách Hàng và Thưởng Duy Trì Hợp Đồng.
- Linh hoạt trong quá trình tham gia: thay đổi kế hoạch bảo hiểm, thay đổi số tiền bảo hiểm, đóng thêm phí, rút tiền từ giá trị tài khoản hợp đồng theo điều kiện áp dụng.
- Có thể tham gia thêm bảo hiểm bán cùng: nhằm mở rộng phạm vi bảo vệ cho sức khỏe, bệnh lý nghiêm trọng, tử vong, tai nạn hoặc miễn đóng phí.
Quyền lợi chi tiết của PRU-Bảo Vệ Tối Đa
1. Quyền lợi tử vong và thương tật toàn bộ vĩnh viễn
Với Người được bảo hiểm không phải là trẻ em, PRU-Bảo Vệ Tối Đa chi trả theo kế hoạch đã chọn:
- Kế Hoạch Bảo Hiểm Cơ Bản: chi trả giá trị lớn hơn giữa Số Tiền Bảo Hiểm và Giá Trị Tài Khoản Cơ Bản, cộng với Giá Trị Tài Khoản Đóng Thêm nếu có.
- Kế Hoạch Bảo Hiểm Nâng Cao: chi trả Số Tiền Bảo Hiểm cộng với Giá Trị Tài Khoản Cơ Bản và Giá Trị Tài Khoản Đóng Thêm nếu có.
PRU-Bảo Vệ Tối Đa quy định nếu Prudential đã chi trả quyền lợi tử vong hoặc quyền lợi thương tật toàn bộ vĩnh viễn thì sẽ không chi trả quyền lợi còn lại, và hợp đồng chấm dứt hiệu lực ngay sau khi quyền lợi đó được chi trả.
2. Lưu ý riêng với Người được bảo hiểm là trẻ em
Nếu Người được bảo hiểm tử vong hoặc bị thương tật toàn bộ vĩnh viễn trước sinh nhật lần thứ 4, quyền lợi của PRU-Bảo Vệ Tối Đa được tính theo từng nhóm tuổi. Trường hợp dưới 1 tuổi, Prudential chi trả toàn bộ Phí Bảo Hiểm Cơ Bản và Phí Bảo Hiểm Đóng Thêm đã đóng, không có lãi và khấu trừ khoản rút tiền nếu có. Từ 1 đến dưới 4 tuổi, mức chi trả tăng dần theo tỷ lệ 25%, 50% và 75% Số Tiền Bảo Hiểm tùy độ tuổi tại thời điểm xảy ra sự kiện, kết hợp với giá trị tài khoản tương ứng theo kế hoạch đã chọn.
3. Giới hạn tuổi áp dụng một số quyền lợi
Quyền lợi thương tật toàn bộ vĩnh viễn của PRU-Bảo Vệ Tối Đa chỉ áp dụng trước Ngày Kỷ Niệm Năm Hợp Đồng ngay sau sinh nhật lần thứ 80 của Người được bảo hiểm. Với Kế Hoạch Bảo Hiểm Nâng Cao, sản phẩm sẽ tự động chuyển về Kế Hoạch Bảo Hiểm Cơ Bản vào Ngày Kỷ Niệm Năm Hợp Đồng ngay sau sinh nhật lần thứ 71 của Người được bảo hiểm.
4. Quyền lợi đầu tư và đáo hạn
Giá Trị Tài Khoản Hợp Đồng của PRU-Bảo Vệ Tối Đa được tính lãi hàng tháng theo mức Prudential công bố, nhưng không thấp hơn lãi suất đầu tư cam kết tối thiểu. Nếu hợp đồng còn hiệu lực và Người được bảo hiểm còn sống vào ngày đáo hạn, Prudential chi trả toàn bộ Giá Trị Tài Khoản Hợp Đồng sau khi khấu trừ các Khoản Nợ nếu có.
| Giai đoạn năm hợp đồng | Lãi suất đầu tư cam kết tối thiểu |
|---|---|
| Năm 1 | 3,5%/năm |
| Năm 2 đến năm 3 | 3,0%/năm |
| Năm 4 đến năm 7 | 2,5%/năm |
| Năm 8 đến năm 15 | 2,0%/năm |
| Từ năm 16 trở đi | 1,0%/năm |
5. Các khoản thưởng giúp gia tăng giá trị tài khoản
PRU-Bảo Vệ Tối Đa có 2 nhóm thưởng đáng chú ý. Thứ nhất là Thưởng Tri Ân Khách Hàng: vào ngày kỷ niệm năm hợp đồng thứ 10, Prudential chi trả 150% Phí Bảo Hiểm Cơ Bản quy năm của năm hợp đồng đầu tiên vào Giá Trị Tài Khoản Cơ Bản; vào ngày kỷ niệm năm hợp đồng thứ 15 và mỗi 5 năm sau đó, mức thưởng là 75% Phí Bảo Hiểm Cơ Bản quy năm của năm hợp đồng đầu tiên. Thứ hai là Thưởng Duy Trì Hợp Đồng: vào ngày kỷ niệm năm hợp đồng thứ 20 và mỗi 5 năm sau đó, Prudential chi trả 4% Giá Trị Tài Khoản Cơ Bản trung bình và 4% Giá Trị Tài Khoản Đóng Thêm trung bình của 60 tháng liền kề trước đó.
6. Bảo hiểm tạm thời
Trong thời hạn bảo hiểm tạm thời, nếu Người được bảo hiểm của PRU-Bảo Vệ Tối Đa tử vong do tai nạn, Prudential chi trả bảo hiểm tạm thời cho Bên mua bảo hiểm. Nếu tổng phí bảo hiểm đã đóng của tất cả hồ sơ đang chờ cấp của cùng một Người được bảo hiểm nhỏ hơn hoặc bằng 200 triệu đồng, Prudential chi trả số nhỏ hơn giữa 200 triệu đồng và tổng số tiền bảo hiểm của các hồ sơ đang chờ cấp. Nếu tổng phí đã đóng lớn hơn 200 triệu đồng, Prudential hoàn lại tổng phí đã đóng, không có lãi, thay cho bảo hiểm tạm thời.
PRU-Bảo Vệ Tối Đa phù hợp với ai?
PRU-Bảo Vệ Tối Đa phù hợp với người muốn xây dựng một kế hoạch tài chính dài hạn đến tuổi 100, đồng thời cần sự linh hoạt trong quá trình tham gia. Sản phẩm này đặc biệt phù hợp với người muốn cân bằng giữa bảo vệ và tích lũy, hoặc muốn tối ưu giá trị bảo vệ trên mỗi đồng phí bằng cách chọn Kế Hoạch Bảo Hiểm Nâng Cao. PRU-Bảo Vệ Tối Đa cũng phù hợp với gia đình có nhu cầu tăng cường bảo vệ theo từng giai đoạn cuộc sống, vì có thể tham gia bảo hiểm bán cùng và có quyền yêu cầu gia tăng số tiền bảo hiểm trong một số cột mốc quan trọng.
Ví dụ minh họa
Ví dụ 1: Nếu tham gia PRU-Bảo Vệ Tối Đa theo Kế Hoạch Bảo Hiểm Cơ Bản, khi xảy ra sự kiện bảo hiểm đối với người lớn, khoản chi trả sẽ lấy giá trị lớn hơn giữa Số Tiền Bảo Hiểm và Giá Trị Tài Khoản Cơ Bản, sau đó cộng thêm Giá Trị Tài Khoản Đóng Thêm nếu có.
Ví dụ 2: Nếu tham gia PRU-Bảo Vệ Tối Đa theo Kế Hoạch Bảo Hiểm Nâng Cao, quyền lợi bảo hiểm rủi ro sẽ bằng Số Tiền Bảo Hiểm cộng với toàn bộ Giá Trị Tài Khoản Cơ Bản và Giá Trị Tài Khoản Đóng Thêm. Đây là cấu trúc phù hợp với người ưu tiên giá trị bảo vệ cao hơn.
Ví dụ 3: Trong vòng 90 ngày kể từ khi kết hôn, sinh con, nhận con nuôi hoặc khi con bắt đầu vào học cấp 1, cấp 2, cấp 3 hoặc đại học, Bên mua bảo hiểm có thể yêu cầu tăng Số Tiền Bảo Hiểm mà không cần thẩm định sức khỏe. Quyền này được thực hiện tối đa 2 lần trong suốt thời gian hiệu lực hợp đồng, và mỗi lần tăng tối đa không quá 500 triệu đồng hoặc 50% Số Tiền Bảo Hiểm tại thời điểm phát hành hợp đồng, tùy số nào nhỏ hơn.
Điều kiện và lưu ý quan trọng khi tham gia PRU-Bảo Vệ Tối Đa
Những điểm cần đọc kỹ
- PRU-Bảo Vệ Tối Đa là cam kết dài hạn, không nên hủy hợp đồng trong thời gian đầu vì chi phí có thể rất cao.
- Trong Thời Hạn Cân Nhắc 21 ngày, Bên mua bảo hiểm có quyền từ chối tiếp tục tham gia và được hoàn lại tổng phí đã đóng của sản phẩm chính, không có lãi, sau khi trừ chi phí khám, xét nghiệm y khoa nếu có.
- Từ năm hợp đồng thứ 5, Bên mua bảo hiểm có quyền linh hoạt đóng Phí Bảo Hiểm Cơ Bản; tuy nhiên nếu Giá Trị Tài Khoản Hợp Đồng không đủ để khấu trừ Phí Rủi Ro và Phí Quản Lý Hợp Đồng thì hợp đồng có thể mất hiệu lực.
- Việc rút tiền từ Giá Trị Tài Khoản Hợp Đồng không bị tính phí; khoản rút sẽ ưu tiên từ Giá Trị Tài Khoản Đóng Thêm trước, rồi mới đến Giá Trị Tài Khoản Cơ Bản.
Về phí, PRU-Bảo Vệ Tối Đa có Phí Ban Đầu áp dụng cho Phí Bảo Hiểm Cơ Bản lần lượt là 50%, 30%, 20%, 20%, 20%, 2% và 0% tương ứng theo các năm phí bảo hiểm 1, 2, 3, 4, 5, 6-10 và 11 trở đi. Đối với Phí Bảo Hiểm Đóng Thêm, Phí Ban Đầu là 1,5% và từ năm phí bảo hiểm thứ 11 trở đi là 0%. Phí Quản Lý Hợp Đồng cố định 42.000 đồng/tháng trong năm 2025; từ ngày 01/01/2026 tăng thêm 2.000 đồng/tháng vào đầu mỗi năm dương lịch, nhưng không vượt quá 70.000 đồng/tháng. Phí Quản Lý Quỹ trung bình trong mỗi năm tài chính tối đa là 2,0%/năm của giá trị tài sản ròng của Quỹ Liên Kết Chung.
Phí Chấm Dứt Hợp Đồng Trước Hạn của PRU-Bảo Vệ Tối Đa được tính theo tỷ lệ phần trăm của Giá Trị Tài Khoản Cơ Bản tại thời điểm chấm dứt hoặc mất hiệu lực hợp đồng, tương ứng 100%, 100%, 24%, 12%, 6% và 0% cho các năm hợp đồng từ 1 đến 6 trở đi.
Các loại trừ trách nhiệm bảo hiểm quan trọng của PRU-Bảo Vệ Tối Đa gồm: tự tử hoặc tự gây thương tích trong thời hạn 2 năm theo quy định; lỗi cố ý của Bên mua bảo hiểm hoặc Người thụ hưởng; hành vi phạm tội; thi hành án tử hình; HIV/AIDS trừ trường hợp ngoại lệ được nêu trong quy tắc điều khoản; sử dụng ma túy, chất kích thích trái pháp luật hoặc không theo chỉ định của bác sĩ. Đối với thương tật toàn bộ vĩnh viễn còn có loại trừ cho trường hợp đã xảy ra trước ngày hiệu lực hợp đồng hoặc trước ngày khôi phục hiệu lực gần nhất, cũng như các trường hợp cố ý, phạm tội, hoạt động hàng không không phải với tư cách hành khách trên chuyến bay dân dụng, hoặc sử dụng chất gây nghiện trái quy định.
FAQ về PRU-Bảo Vệ Tối Đa
1. PRU-Bảo Vệ Tối Đa nhận độ tuổi tham gia nào?
PRU-Bảo Vệ Tối Đa áp dụng cho Người được bảo hiểm từ 30 ngày tuổi đến 70 tuổi tại thời điểm tham gia.
2. Thời hạn bảo hiểm của PRU-Bảo Vệ Tối Đa kéo dài đến khi nào?
Thời hạn hợp đồng và thời hạn bảo hiểm của PRU-Bảo Vệ Tối Đa kéo dài đến Ngày Kỷ Niệm Năm Hợp Đồng ngay sau sinh nhật lần thứ 100 của Người được bảo hiểm.
3. PRU-Bảo Vệ Tối Đa có cho rút tiền từ giá trị tài khoản không?
Có. Sau Thời Hạn Cân Nhắc, Bên mua bảo hiểm có thể rút tiền từ Giá Trị Tài Khoản Đóng Thêm bất kỳ lúc nào trong thời gian hợp đồng còn hiệu lực. Với Giá Trị Tài Khoản Cơ Bản, có thể rút từ Ngày Kỷ Niệm Năm Hợp Đồng thứ 2 trở đi nếu đáp ứng điều kiện của Prudential tại thời điểm rút.
4. PRU-Bảo Vệ Tối Đa có được tăng số tiền bảo hiểm mà không cần khám sức khỏe không?
Có, trong một số sự kiện như kết hôn, sinh con, nhận con nuôi hoặc con bắt đầu vào học cấp 1, cấp 2, cấp 3 hoặc đại học. Yêu cầu phải thực hiện trong vòng 90 ngày kể từ ngày xảy ra sự kiện và trước Ngày Kỷ Niệm Năm Hợp Đồng ngay sau sinh nhật lần thứ 60 của Người được bảo hiểm.
5. PRU-Bảo Vệ Tối Đa có thời gian cân nhắc không?
Có. Bên mua bảo hiểm có 21 ngày để cân nhắc kể từ ngày ký xác nhận đã nhận đủ tài liệu theo quy định của hợp đồng.
Nguồn
- Quy Tắc và Điều Khoản Sản phẩm bảo hiểm liên kết chung PRU-Bảo Vệ Tối Đa.
- Tài liệu giới thiệu sản phẩm PRU-Bảo Vệ Tối Đa.
- Bảng phí bảo hiểm của Sản phẩm Bảo hiểm Nhân Thọ Liên kết chung 2024.
- Website thật được nêu trong tài liệu: Thông tin Quỹ Liên Kết Chung Prudential.
- Tài liệu quy tắc và điều khoản trên website Prudential: Quy tắc và điều khoản PRU-Bảo Vệ Tối Đa.