Phát biểu nào sau là đúng hay sai: “Đơn bảo hiểm mọi rủi ro lắp đặt (EAR) của nhà tái bảo hiểm Munich Re, tổn thất gián tiếp có nguyên nhân do khuyết tật đúc, tay nghề kém nhưng không phải lỗi trong khi lắp đặt thuộc trách nhiệm bảo hiểm”:
Đáp án đúng: B. Sai.
Giải thích
GIẢI THÍCH CHI TIẾT:
Đáp án đúng là B) Sai.
Lý do:
Đơn bảo hiểm mọi rủi ro lắp đặt (EAR) của Munich Re, cũng như các đơn EAR tiêu chuẩn khác, thường có những điều khoản loại trừ cụ thể liên quan đến tổn thất gián tiếp phát sinh từ các khuyết tật vốn có của vật tư, vật liệu, hoặc tay nghề kém.
Cụ thể, trong trường hợp này:
* Nguyên nhân tổn thất: Khuyết tật đúc và tay nghề kém. Đây là những yếu tố thuộc về chất lượng vật tư, vật liệu và kỹ năng của người thực hiện, chứ không phải rủi ro bất ngờ xảy ra trong quá trình lắp đặt.
* Loại trừ: Các đơn EAR thường loại trừ trách nhiệm đối với những tổn thất gián tiếp phát sinh từ khuyết tật sẵn có, lỗi thiết kế, lỗi vật liệu hoặc tay nghề kém. Mục đích của việc loại trừ này là để đảm bảo bảo hiểm chỉ chi trả cho những rủi ro bất ngờ, ngẫu nhiên xảy ra trong quá trình lắp đặt, chứ không phải là “bảo hành” cho chất lượng của vật tư, vật liệu hoặc tay nghề.Như vậy, việc tổn thất gián tiếp có nguyên nhân từ khuyết tật đúc và tay nghề kém (nhưng không phải lỗi trong khi lắp đặt) không thuộc phạm vi trách nhiệm bảo hiểm của đơn EAR, ngay cả khi đơn đó là “mọi rủi ro”. Cần nhấn mạnh rằng “mọi rủi ro” không có nghĩa là bảo hiểm cho tất cả mọi thứ, mà là bảo hiểm cho tất cả các rủi ro *trừ* những rủi ro đã được liệt kê loại trừ rõ ràng trong hợp đồng.
Tham khảo Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022:
Mặc dù câu hỏi không trực tiếp liên quan đến một điều khoản cụ thể trong Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022, nhưng tinh thần chung của luật này là các điều khoản loại trừ phải được nêu rõ ràng, minh bạch trong hợp đồng bảo hiểm. Nếu đơn EAR của Munich Re có điều khoản loại trừ tổn thất do khuyết tật đúc và tay nghề kém, thì điều khoản đó có hiệu lực và loại trừ trách nhiệm bồi thường của nhà bảo hiểm trong trường hợp này.
