Ông H tham gia bảo hiểm sức khỏe tại 02 doanh nghiệp bảo hiểm đều có quyền lợi bảo hiểm thương tật. Số tiền bảo hiểm lần lượt là 50 triệu đồng và 100 triệu đồng. Trường hợp ông H bị thương tật toàn bộ vĩnh viễn do tai nạn thuộc phạm vi bảo hiểm, quyền lợi bảo hiểm mà ông H nhận được là:
Đáp án đúng: C. 150 triệu.
Giải thích
Giải thích:
Đáp án đúng là C) 150 triệu.
Lý do:
Bảo hiểm sức khỏe, đặc biệt là quyền lợi bảo hiểm thương tật (trong trường hợp này là thương tật toàn bộ vĩnh viễn do tai nạn), thường được chi trả theo nguyên tắc *bồi thường*. Tuy nhiên, khác với bảo hiểm tài sản (mà ở đó nguyên tắc bồi thường nhằm khôi phục lại trạng thái tài chính trước khi tổn thất, do đó có thể giới hạn số tiền bồi thường không vượt quá giá trị thực tế của tài sản), bảo hiểm sức khỏe và bảo hiểm nhân thọ thường áp dụng nguyên tắc *khoản tiền ấn định*.
Điều này có nghĩa là:
* Khoản tiền ấn định: Người tham gia bảo hiểm (ông H trong trường hợp này) được nhận toàn bộ số tiền bảo hiểm đã mua cho quyền lợi đó, bất kể chi phí thực tế phát sinh do thương tật là bao nhiêu. Ông H đã mua hai hợp đồng bảo hiểm sức khỏe khác nhau, mỗi hợp đồng có quyền lợi bảo hiểm thương tật riêng biệt.
* Không vi phạm nguyên tắc bồi thường: Vì đây là bảo hiểm sức khỏe (liên quan đến sức khỏe và tính mạng con người, những thứ không thể định giá chính xác), việc ông H mua nhiều hợp đồng bảo hiểm cho cùng một quyền lợi không vi phạm nguyên tắc bồi thường. Nguyên tắc này chủ yếu áp dụng cho bảo hiểm tài sản để tránh tình trạng người được bảo hiểm trục lợi từ tổn thất.
Do đó, khi ông H bị thương tật toàn bộ vĩnh viễn do tai nạn và thuộc phạm vi bảo hiểm của cả hai hợp đồng, ông sẽ nhận được:
* 50 triệu đồng từ hợp đồng bảo hiểm thứ nhất.
* 100 triệu đồng từ hợp đồng bảo hiểm thứ hai.Tổng cộng, ông H sẽ nhận được 50 triệu + 100 triệu = 150 triệu đồng. Các đáp án khác không chính xác vì không tính đến việc ông H có hai hợp đồng bảo hiểm riêng biệt và được hưởng quyền lợi từ cả hai hợp đồng.
