Ngày 10/11/2020, anh T tham gia hợp đồng bảo hiểm tử kỳ có thể tái tục với số tiền bảo hiểm là 1 tỷ đồng, số phí bảo hiểm là 5 triệu đồng/năm, thời hạn hợp đồng là 10 năm. Đến thời điểm đáo hạn hợp đồng và không xảy ra sự kiện bảo hiểm. Phương án nào dưới đây là đúng:
Đáp án đúng: D. Anh T có thể tiếp tục tham gia hợp đồng bảo hiểm mới với số tiền bảo hiểm không vượt quá 1 tỷ đồng và mức phí bảo hiểm xác định theo độ tuổi mới mà không cần thẩm định lại sức khỏe.
Giải thích
GIẢI THÍCH CHI TIẾT VÌ SAO ĐÁP ÁN D LÀ ĐÚNG:
Đáp án D là đáp án chính xác nhất trong các lựa chọn được đưa ra. Dưới đây là giải thích chi tiết:
* Hợp đồng bảo hiểm tử kỳ có thể tái tục: Đây là điểm then chốt. Hợp đồng tử kỳ là hợp đồng bảo hiểm chỉ chi trả quyền lợi khi người được bảo hiểm tử vong trong thời hạn hợp đồng. Nếu không có sự kiện tử vong xảy ra trong thời hạn hợp đồng, người tham gia bảo hiểm sẽ không nhận lại bất kỳ khoản tiền nào (ngoại trừ các sản phẩm tử kỳ có yếu tố hoàn phí rất nhỏ, nhưng trong trường hợp này không đề cập đến). Việc “có thể tái tục” có nghĩa là người tham gia bảo hiểm có quyền gia hạn hợp đồng khi hợp đồng hiện tại hết hạn mà không cần phải chứng minh lại khả năng được bảo hiểm (ví dụ: không cần khám sức khỏe lại).
* Tại sao các đáp án khác sai:
* A) Anh T nhận được 50 triệu đồng phí đã đóng: Sai. Hợp đồng tử kỳ thuần túy không có giá trị hoàn lại khi đáo hạn nếu không có sự kiện bảo hiểm xảy ra. 50 triệu đồng là tổng phí đóng trong 10 năm, nhưng khoản phí này được công ty bảo hiểm sử dụng để chi trả cho rủi ro tử vong của tất cả những người tham gia bảo hiểm tử kỳ trong cùng thời gian.
* B) Anh T nhận được 1 tỷ đồng: Sai. 1 tỷ đồng là số tiền bảo hiểm, chỉ được chi trả khi người được bảo hiểm tử vong trong thời hạn hợp đồng.
* C) Anh T có thể tiếp tục tham gia hợp đồng tử kỳ mới với số tiền bảo hiểm và số phí không đổi mà không cần thẩm định lại sức khỏe: Sai. Mặc dù hợp đồng có thể tái tục mà không cần thẩm định lại sức khỏe, phí bảo hiểm chắc chắn sẽ thay đổi. Phí bảo hiểm được tính dựa trên nhiều yếu tố, trong đó có độ tuổi. Khi anh T lớn tuổi hơn (sau 10 năm), rủi ro tử vong của anh T cao hơn, do đó phí bảo hiểm sẽ tăng lên.
* Tại sao đáp án D đúng:
* “Anh T có thể tiếp tục tham gia hợp đồng bảo hiểm mới với số tiền bảo hiểm không vượt quá 1 tỷ đồng”: Đúng. Anh T có quyền tái tục hợp đồng và số tiền bảo hiểm có thể giữ nguyên (1 tỷ đồng) hoặc có thể thấp hơn, tùy thuộc vào nhu cầu và thỏa thuận với công ty bảo hiểm.
* “và mức phí bảo hiểm xác định theo độ tuổi mới mà không cần thẩm định lại sức khỏe”: Đúng. Do tính chất tái tục của hợp đồng, anh T không cần phải khám sức khỏe lại để chứng minh khả năng được bảo hiểm. Tuy nhiên, phí bảo hiểm sẽ được điều chỉnh theo độ tuổi mới của anh T tại thời điểm tái tục hợp đồng. Tuổi càng cao, phí bảo hiểm càng lớn.
Tóm lại, đáp án D phản ánh chính xác bản chất của hợp đồng bảo hiểm tử kỳ có thể tái tục, trong đó người tham gia có quyền tiếp tục được bảo hiểm mà không cần thẩm định lại sức khỏe, nhưng phí bảo hiểm sẽ điều chỉnh theo độ tuổi mới.
