Máy móc, thiết bị chủ thầu được bảo hiểm theo đơn bảo hiểm mọi rủi ro xây dựng (CAR) của nhà tái bảo hiểm Munich Re. Phương án nào sau đây là đúng nhất về tổn thất được bảo hiểm?
Đáp án đúng: D. Tổn thất do máy móc, thiết bị được bảo hiểm đang thi công trên công trường gây ra cho bên thứ ba.
Giải thích
Đáp án đúng: D
GIẢI THÍCH CHI TIẾT:
Đơn bảo hiểm mọi rủi ro xây dựng (CAR) theo chuẩn Munich Re, về cơ bản, bảo hiểm cho các rủi ro liên quan đến quá trình xây dựng công trình. Phạm vi bảo hiểm chính tập trung vào những tổn thất vật chất bất ngờ và không lường trước được đối với công trình xây dựng và máy móc, thiết bị được sử dụng trực tiếp cho công trình đó trong phạm vi công trường. Cần phân biệt rõ giữa tổn thất vật chất của máy móc thiết bị và trách nhiệm bồi thường thiệt hại do máy móc thiết bị gây ra cho bên thứ ba.
* Phương án A không đúng: Tổn thất xảy ra khi vận chuyển máy móc, thiết bị trên công lộ thường được bảo hiểm bởi một loại hình bảo hiểm khác, ví dụ như bảo hiểm hàng hóa vận chuyển hoặc bảo hiểm xe cơ giới (nếu máy móc được vận chuyển bằng xe chuyên dụng). Đơn CAR thường giới hạn phạm vi bảo hiểm trong phạm vi công trường xây dựng hoặc trên đường di chuyển trong phạm vi công trường.
* Phương án B không đúng: Đơn CAR thường chỉ bảo hiểm cho máy móc, thiết bị chủ thầu được sử dụng cụ thể cho công trình được bảo hiểm theo đơn, chứ không phải tất cả các công trình mà chủ thầu đang thực hiện. Phạm vi bảo hiểm được giới hạn bởi địa điểm công trình được chỉ định trong hợp đồng bảo hiểm.
* Phương án C không đúng: Khi máy móc, thiết bị đã được di chuyển ra khỏi công trường để tập kết vào kho bãi của chủ thầu, nó không còn thuộc phạm vi bảo hiểm của đơn CAR nữa. Các rủi ro tại kho bãi có thể được bảo hiểm bởi một đơn bảo hiểm tài sản khác.
* Phương án D đúng: Tổn thất do máy móc, thiết bị được bảo hiểm đang thi công trên công trường gây ra cho bên thứ ba (ví dụ: gây hư hại tài sản của người khác, gây thương tích cho người khác) thuộc phạm vi bảo hiểm trách nhiệm đối với bên thứ ba, một phần mở rộng thường thấy trong đơn CAR. Mặc dù bản chất của câu hỏi hướng đến tổn thất được bảo hiểm theo đơn CAR, nhưng phương án D chỉ ra một khía cạnh quan trọng thường đi kèm là bảo hiểm trách nhiệm dân sự (TNDS). Bảo hiểm TNDS này chi trả cho các thiệt hại mà máy móc gây ra cho người khác chứ không phải tổn thất vật chất của chính máy móc đó.
Tóm lại: Các phương án A, B, và C đều đề cập đến tổn thất vật chất của máy móc, thiết bị, nhưng lại nằm ngoài phạm vi bảo hiểm của đơn CAR (do địa điểm, mục đích sử dụng…). Phương án D đề cập đến trách nhiệm pháp lý phát sinh khi máy móc gây thiệt hại cho bên thứ ba trên công trường, và đây là một phần mở rộng bảo hiểm quan trọng thường có trong đơn CAR.
Luật Kinh doanh Bảo hiểm 2022: Mặc dù câu hỏi không trực tiếp yêu cầu viện dẫn luật, cần lưu ý rằng Điều 46 của Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022 quy định về đối tượng bảo hiểm, trong đó có thể bao gồm cả trách nhiệm dân sự. Phương án D, về bản chất, liên quan đến đối tượng bảo hiểm là trách nhiệm dân sự của chủ thầu phát sinh từ việc sử dụng máy móc, thiết bị trên công trường.
