Đối với bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp kiến trúc sư, kỹ sư tư vấn, khi tổn thất phát sinh do lỗi thiết kế, lỗi thi công được phát hiện sau thời điểm kết thúc thời hạn bảo hiểm thì tổn thất đó có thuộc trách nhiệm bảo hiểm không:

Đối với bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp kiến trúc sư, kỹ sư tư vấn, khi tổn thất phát sinh do lỗi thiết kế, lỗi thi công được phát hiện sau thời điểm kết thúc thời hạn bảo hiểm thì tổn thất đó có thuộc trách nhiệm bảo hiểm không:

Giải thích

Dưới đây là giải thích chi tiết vì sao đáp án B (Không) là đáp án đúng cho câu hỏi về bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp kiến trúc sư, kỹ sư tư vấn:

GIẢI THÍCH:

Đáp án B (Không) là chính xác. Thông thường, bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp hoạt động theo nguyên tắc “claim made” (yêu cầu bồi thường được thực hiện trong thời hạn bảo hiểm). Điều này có nghĩa là:

* Yêu cầu bồi thường (claim) phải được thông báo cho công ty bảo hiểm trong thời hạn hiệu lực của hợp đồng bảo hiểm. Ngay cả khi lỗi thiết kế hoặc thi công xảy ra trong thời gian hợp đồng có hiệu lực, nhưng nếu tổn thất (thiệt hại thực tế) phát sinh và yêu cầu bồi thường được thông báo cho công ty bảo hiểm *sau* khi hợp đồng đã hết hạn, thì công ty bảo hiểm thường không có trách nhiệm bồi thường.

* Hết thời hạn bảo hiểm thì không còn trách nhiệm. Điều này là nguyên tắc cơ bản trong bảo hiểm. Khi hợp đồng bảo hiểm hết hiệu lực, quyền lợi và nghĩa vụ của cả hai bên (người được bảo hiểm và công ty bảo hiểm) cũng chấm dứt, trừ khi có các điều khoản gia hạn hoặc mở rộng đặc biệt.

Căn cứ theo Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022:

Mặc dù Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022 không quy định cụ thể về bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp kiến trúc sư, kỹ sư tư vấn, nhưng các nguyên tắc chung về thời hạn bảo hiểm và trách nhiệm của các bên vẫn được áp dụng. Ví dụ, Điều 29 của Luật này quy định về thời điểm phát sinh trách nhiệm bảo hiểm:

*”Trách nhiệm của doanh nghiệp bảo hiểm phát sinh khi sự kiện bảo hiểm xảy ra theo thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm.”*

Trong trường hợp bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp “claim made”, sự kiện bảo hiểm không chỉ là sự kiện gây ra lỗi (ví dụ, lỗi thiết kế), mà còn bao gồm việc phát sinh tổn thất và việc người được bảo hiểm *thông báo* yêu cầu bồi thường cho công ty bảo hiểm trong thời hạn hợp đồng. Nếu tổn thất phát sinh và không được thông báo trong thời hạn hợp đồng, thì trách nhiệm bảo hiểm không phát sinh.

Ngoại lệ (Điều khoản mở rộng):

Cần lưu ý rằng có thể có các điều khoản mở rộng trong hợp đồng bảo hiểm (ví dụ: “extended reporting period” – giai đoạn báo cáo kéo dài) cho phép người được bảo hiểm thông báo các yêu cầu bồi thường phát sinh sau khi hợp đồng hết hạn, nhưng chỉ trong một khoảng thời gian nhất định và thường phải trả thêm phí bảo hiểm. Tuy nhiên, nếu không có điều khoản mở rộng như vậy, thì nguyên tắc chung vẫn là hết thời hạn bảo hiểm thì không còn trách nhiệm.

Tóm lại:

Trong trường hợp thông thường (không có điều khoản mở rộng), nếu tổn thất phát sinh do lỗi thiết kế hoặc thi công được phát hiện sau thời điểm kết thúc thời hạn bảo hiểm, thì tổn thất đó *không* thuộc trách nhiệm bảo hiểm.