Điều kiện để một tổn thất thuộc trách nhiệm bồi thường theo quy tắc bảo hiểm “Gián đoạn kinh doanh” của Hiệp hội bảo hiểm Vương quốc Anh (ABI) là:
Đáp án đúng: C. A, B đúng.
Giải thích
Đáp án đúng là C) A, B đúng.
GIẢI THÍCH CHI TIẾT:
Quy tắc bảo hiểm “Gián đoạn kinh doanh” của Hiệp hội bảo hiểm Vương quốc Anh (ABI), thường được sử dụng rộng rãi trong ngành bảo hiểm, nhằm mục đích bù đắp thiệt hại về lợi nhuận và các chi phí phát sinh do việc gián đoạn hoạt động kinh doanh của người được bảo hiểm. Sự gián đoạn này phải là hệ quả trực tiếp của một sự kiện tổn thất vật chất được bảo hiểm. Để một tổn thất được bồi thường theo quy tắc này, cần đáp ứng đồng thời hai điều kiện chính sau:
1. Điều kiện A: Thiệt hại vật chất và tổn thất kinh doanh:
* Phải có thiệt hại xảy ra tại địa điểm bảo hiểm (nơi kinh doanh được bảo hiểm).
* Thiệt hại phải xảy ra trong thời hạn bảo hiểm (thời gian hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực).
* Thiệt hại phải xảy ra đối với tài sản được bảo hiểm (ví dụ: nhà xưởng, máy móc, hàng hóa).
* Kết quả của thiệt hại đó là gây ra tổn thất về kinh doanh cho người được bảo hiểm (ví dụ: giảm doanh thu, tăng chi phí).
* Tóm lại, điều kiện A khẳng định rằng phải có một sự kiện tổn thất vật chất xảy ra trực tiếp tại địa điểm được bảo hiểm, trong thời gian hợp đồng có hiệu lực, và sự kiện đó phải gây ra thiệt hại cho hoạt động kinh doanh của người được bảo hiểm.2. Điều kiện B: Hợp đồng bảo hiểm tài sản hợp lệ và trách nhiệm bồi thường:
* Phải tồn tại một hợp đồng bảo hiểm tài sản đang có hiệu lực tại thời điểm xảy ra tổn thất. Hợp đồng này phải bảo hiểm cho tài sản bị thiệt hại gây ra gián đoạn kinh doanh.
* Doanh nghiệp bảo hiểm (DNBH) đã thực hiện bồi thường hoặc chấp nhận trách nhiệm bồi thường theo hợp đồng bảo hiểm tài sản đó. Điều này có nghĩa là DNBH đã xác nhận rằng sự kiện tổn thất đó thuộc phạm vi bảo hiểm của hợp đồng bảo hiểm tài sản gốc và họ sẽ thanh toán bồi thường cho thiệt hại vật chất.
* Điều này đảm bảo rằng tổn thất gián đoạn kinh doanh là hệ quả trực tiếp của một tổn thất vật chất *đã được bảo hiểm*. Nếu tổn thất vật chất không được bảo hiểm (ví dụ: do loại trừ, vi phạm điều khoản, hoặc không có bảo hiểm tài sản), thì tổn thất gián đoạn kinh doanh cũng không được bồi thường.Lý do chọn đáp án C:
Đáp án C chính xác vì nó bao gồm cả hai điều kiện quan trọng và cần thiết để một tổn thất được bồi thường theo bảo hiểm gián đoạn kinh doanh. Cả điều kiện A và B đều phải được đáp ứng đồng thời. Nếu thiếu một trong hai điều kiện, yêu cầu bồi thường có thể bị từ chối.
Tham chiếu Điều kiện: Có thiệt hại vật chất được bảo hiểm chi trả.:
Điều kiện này là cốt lõi của bảo hiểm gián đoạn kinh doanh. Bảo hiểm này *không* bảo hiểm cho mọi sự gián đoạn kinh doanh. Nó *chỉ* bảo hiểm cho sự gián đoạn kinh doanh là hậu quả trực tiếp của một sự kiện tổn thất vật chất *đã được bảo hiểm* theo một hợp đồng bảo hiểm tài sản hợp lệ. Điều này lý giải tại sao điều kiện B lại quan trọng đến vậy.
Liên hệ với Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022 (tham khảo):
Mặc dù Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022 không quy định chi tiết các điều khoản cụ thể của bảo hiểm gián đoạn kinh doanh (vì đây là vấn đề thỏa thuận giữa doanh nghiệp bảo hiểm và người được bảo hiểm), nhưng luật này đặt ra các nguyên tắc chung về hợp đồng bảo hiểm, quyền và nghĩa vụ của các bên, và các quy định liên quan đến bồi thường bảo hiểm. Các nguyên tắc này cũng được áp dụng cho bảo hiểm gián đoạn kinh doanh. Ví dụ, Điều 16 của Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022 quy định về “Đối tượng của hợp đồng bảo hiểm” và Điều 41 quy định về “Bồi thường bảo hiểm”, gián tiếp đề cập đến các điều kiện bồi thường khi rủi ro xảy ra. Do đó, việc đáp ứng các điều kiện A và B phù hợp với các nguyên tắc chung của Luật Kinh doanh bảo hiểm về tính hợp lệ và khả năng thực thi của hợp đồng bảo hiểm.
