Điều kiện để một tổn thất thuộc trách nhiệm bồi thường theo quy tắc bảo hiểm “Gián đoạn kinh doanh” của Hiệp hội bảo hiểm Vương quốc Anh (ABI) là:

Điều kiện để một tổn thất thuộc trách nhiệm bồi thường theo quy tắc bảo hiểm “Gián đoạn kinh doanh” của Hiệp hội bảo hiểm Vương quốc Anh (ABI) là:

Giải thích

Đáp án đúng là C) A, B đúng.

GIẢI THÍCH CHI TIẾT:

Quy tắc bảo hiểm “Gián đoạn kinh doanh” (Business Interruption) của Hiệp hội bảo hiểm Vương quốc Anh (ABI), cũng như các quy tắc tương tự trên thế giới, thường được thiết kế để bảo vệ doanh nghiệp khỏi những tổn thất tài chính phát sinh do sự gián đoạn hoạt động kinh doanh. Gián đoạn này thường là hậu quả trực tiếp của một sự kiện gây thiệt hại vật chất cho tài sản của doanh nghiệp.

Để một tổn thất được bồi thường theo bảo hiểm “Gián đoạn kinh doanh”, cả hai điều kiện A và B nêu trên đều phải được đáp ứng:

A) Có thiệt hại xảy ra tại địa điểm bảo hiểm và trong thời hạn bảo hiểm đối với tài sản được bảo hiểm dẫn đến tổn thất về kinh doanh cho người được bảo hiểm.

* Thiệt hại xảy ra tại địa điểm bảo hiểm: Điều này có nghĩa là sự kiện gây ra gián đoạn kinh doanh phải xảy ra tại địa điểm được bảo hiểm (ví dụ: nhà máy, văn phòng, cửa hàng,… được ghi trong hợp đồng).
* Trong thời hạn bảo hiểm: Tổn thất phải xảy ra trong thời gian hợp đồng bảo hiểm còn hiệu lực.
* Đối với tài sản được bảo hiểm: Thiệt hại phải xảy ra đối với tài sản được bảo hiểm theo hợp đồng (ví dụ: nhà xưởng, máy móc, hàng hóa,…).
* Dẫn đến tổn thất về kinh doanh: Điều quan trọng là thiệt hại vật chất này phải là nguyên nhân trực tiếp gây ra sự gián đoạn hoạt động kinh doanh và gây ra tổn thất về doanh thu, lợi nhuận, chi phí phát sinh thêm,…

B) Tại thời điểm xảy ra tổn thất phải tồn tại một hợp đồng bảo hiểm tài sản đang có hiệu lực để bảo hiểm cho tài sản của người được bảo hiểm và việc bồi thường đã được doanh nghiệp bảo hiểm thực hiện hoặc trách nhiệm bồi thường đã được doanh nghiệp bảo hiểm chấp nhận theo hợp đồng bảo hiểm tài sản đó.

* Hợp đồng bảo hiểm tài sản đang có hiệu lực: Bảo hiểm “Gián đoạn kinh doanh” thường hoạt động như một phần bổ sung cho bảo hiểm tài sản. Do đó, để được bồi thường theo bảo hiểm “Gián đoạn kinh doanh”, doanh nghiệp phải có một hợp đồng bảo hiểm tài sản đang có hiệu lực để bảo hiểm cho tài sản bị thiệt hại.
* Việc bồi thường đã được thực hiện hoặc chấp nhận: Điều này có nghĩa là doanh nghiệp bảo hiểm tài sản đã bồi thường cho thiệt hại vật chất hoặc đã chấp nhận trách nhiệm bồi thường. Đây là một yếu tố quan trọng vì bảo hiểm “Gián đoạn kinh doanh” thường chỉ bồi thường cho những tổn thất gián tiếp phát sinh từ thiệt hại vật chất đã được bảo hiểm tài sản chi trả. Nếu bảo hiểm tài sản không chi trả (ví dụ: do loại trừ trong hợp đồng), thì bảo hiểm “Gián đoạn kinh doanh” cũng sẽ không chi trả cho những tổn thất phát sinh từ sự gián đoạn kinh doanh.

Tóm lại:

Bảo hiểm “Gián đoạn kinh doanh” giúp doanh nghiệp bù đắp những tổn thất tài chính do gián đoạn hoạt động kinh doanh gây ra bởi thiệt hại vật chất được bảo hiểm. Để được bồi thường, cần phải có cả thiệt hại vật chất được bảo hiểm (điều kiện A) VÀ một hợp đồng bảo hiểm tài sản đang có hiệu lực chi trả cho thiệt hại vật chất đó (điều kiện B).

Tham chiếu (dù không có điều luật cụ thể tương đương hoàn toàn):

Mặc dù Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022 không quy định cụ thể về bảo hiểm gián đoạn kinh doanh, nhưng nó gián tiếp đề cập đến khái niệm này thông qua các quy định về bảo hiểm tài sản và trách nhiệm của doanh nghiệp bảo hiểm. Ví dụ, Điều 44 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022 quy định về trách nhiệm của doanh nghiệp bảo hiểm khi xảy ra sự kiện bảo hiểm, bao gồm cả việc bồi thường thiệt hại. Trong trường hợp bảo hiểm gián đoạn kinh doanh, thiệt hại được bồi thường là tổn thất về lợi nhuận do gián đoạn hoạt động kinh doanh, mà nguyên nhân là thiệt hại vật chất được bảo hiểm.