Công ty sản xuất thức ăn gia súc tham gia bảo hiểm trách nhiệm sản phẩm. Trong thời hạn bảo hiểm có 4 vụ khiếu nại của khách hàng đối với người được bảo hiểm. Khiếu nại nào sau đây có thể được doanh nghiệp bảo hiểm xem xét bồi thường theo hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm sản phẩm:

Công ty sản xuất thức ăn gia súc tham gia bảo hiểm trách nhiệm sản phẩm. Trong thời hạn bảo hiểm có 4 vụ khiếu nại của khách hàng đối với người được bảo hiểm. Khiếu nại nào sau đây có thể được doanh nghiệp bảo hiểm xem xét bồi thường theo hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm sản phẩm:

Giải thích

Giải thích đáp án D:

Đáp án đúng là D) Gia súc bị chết do trong bao thức ăn có sót lại một số mảnh phôi kim loại bén rơi ra từ máy trộn thức ăn của công ty sản xuất.

Lý do:

Bảo hiểm trách nhiệm sản phẩm (Product Liability Insurance) bảo vệ doanh nghiệp trước những khiếu nại hoặc yêu cầu bồi thường thiệt hại do sản phẩm của họ gây ra cho bên thứ ba (trong trường hợp này là khách hàng mua thức ăn gia súc).

Các yếu tố then chốt để xác định một khiếu nại có được bồi thường hay không bao gồm:

1. Sản phẩm bị lỗi: Sản phẩm phải có lỗi hoặc khuyết tật. Trong trường hợp này, sự hiện diện của mảnh phôi kim loại trong thức ăn gia súc rõ ràng là một lỗi sản xuất nghiêm trọng.

2. Thiệt hại do lỗi sản phẩm gây ra: Lỗi sản phẩm phải là nguyên nhân trực tiếp gây ra thiệt hại cho bên thứ ba. Ở đây, mảnh kim loại đã gây ra cái chết của gia súc, thiết lập mối quan hệ nhân quả trực tiếp.

3. Thiệt hại tài sản bên thứ ba: Cái chết của gia súc cấu thành thiệt hại về tài sản cho người chủ sở hữu gia súc (bên thứ ba).

Phân tích các lựa chọn khác:

* A) Gia súc không chịu ăn thức ăn: Đây có thể là vấn đề về khẩu vị, chất lượng không đạt yêu cầu (nhưng không gây hại trực tiếp), hoặc các yếu tố khác không liên quan đến lỗi sản xuất gây ra thiệt hại rõ ràng.

* B) Gia súc không tăng cân như thông báo: Đây là vấn đề về hiệu quả sản phẩm, quảng cáo sai lệch (có thể dẫn đến khiếu nại khác như vi phạm quảng cáo), nhưng không phải là thiệt hại do lỗi sản xuất gây ra.

* C) Hàm lượng protein thấp hơn: Mặc dù đây là vấn đề về chất lượng không đúng với thông tin trên bao bì, nhưng nếu không gây ra bệnh tật hay thiệt hại cụ thể cho gia súc, thì khó có thể coi là thiệt hại được bảo hiểm theo bảo hiểm trách nhiệm sản phẩm. Bảo hiểm thường tập trung vào các thiệt hại thực tế do sản phẩm gây ra.

Căn cứ theo Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022 (tham khảo):

Mặc dù không có điều khoản cụ thể nào định nghĩa trực tiếp “thiệt hại tài sản bên thứ ba do sản phẩm lỗi” trong luật, nhưng nguyên tắc chung của bảo hiểm trách nhiệm (Liability Insurance) là bồi thường cho những thiệt hại mà người được bảo hiểm (trong trường hợp này là công ty sản xuất) gây ra cho người khác do sơ suất hoặc hành vi sai trái của họ. Việc công ty sản xuất để mảnh kim loại rơi vào thức ăn gia súc có thể được xem là một hành vi sơ suất dẫn đến thiệt hại (cái chết của gia súc) cho bên thứ ba (khách hàng). Vì vậy, lựa chọn D phù hợp với mục đích của bảo hiểm trách nhiệm sản phẩm.