Chọn phương án sai về bảo hiểm trách nhiệm đối với người thứ ba theo Đơn bảo hiểm mọi rủi ro xây dựng/lắp đặt (CAR/EAR) của nhà tái bảo hiểm Munich Re:

Chọn phương án sai về bảo hiểm trách nhiệm đối với người thứ ba theo Đơn bảo hiểm mọi rủi ro xây dựng/lắp đặt (CAR/EAR) của nhà tái bảo hiểm Munich Re:

Giải thích

GIẢI THÍCH CHI TIẾT VÌ SAO ĐÁP ÁN B SAI

Đáp án đúng là B) Doanh nghiệp bảo hiểm chịu trách nhiệm từ khi khởi công công trình cho đến khi công trình bàn giao hay đưa vào sử dụng cộng thêm thời gian bảo hành trong mọi trường hợp.

Lý do:

Phương án B đưa ra một khẳng định tuyệt đối (“trong mọi trường hợp”) về việc bảo hiểm trách nhiệm đối với người thứ ba kéo dài suốt thời gian bảo hành. Điều này không chính xác và không phù hợp với thực tế của bảo hiểm CAR/EAR theo điều khoản Munich Re (và nói chung trong thực tế bảo hiểm xây dựng/lắp đặt).

* Thời gian bảo hiểm: Theo đơn bảo hiểm CAR/EAR, thông thường, trách nhiệm bảo hiểm đối với người thứ ba (Third Party Liability) phát sinh trong thời gian xây dựng/lắp đặt công trình.
* Thời gian bảo hành: Thời gian bảo hành (Defects Liability Period) là giai đoạn sau khi công trình đã hoàn thành và bàn giao, nhằm khắc phục các lỗi, khiếm khuyết có thể phát sinh. Không phải lúc nào bảo hiểm cũng tự động mở rộng sang giai đoạn bảo hành.
* Bảo hiểm trong giai đoạn bảo hành (Defects Liability Period): Việc bảo hiểm trách nhiệm đối với người thứ ba trong giai đoạn bảo hành có thể được mở rộng (extended), nhưng đây không phải là một điều khoản mặc định “trong mọi trường hợp”. Thường, việc mở rộng này cần được thỏa thuận rõ ràng trong hợp đồng bảo hiểm và có thể đi kèm với các điều kiện, giới hạn cụ thể, và phí bảo hiểm bổ sung.
* Giới hạn về thời gian bảo hành: Ngay cả khi được mở rộng, bảo hiểm trách nhiệm đối với người thứ ba trong giai đoạn bảo hành thường có giới hạn về phạm vi rủi ro. Ví dụ, bảo hiểm có thể chỉ bao gồm các rủi ro phát sinh từ việc sửa chữa, khắc phục các khiếm khuyết đã có từ trước, chứ không bao gồm các rủi ro mới hoàn toàn phát sinh trong giai đoạn này.

Do đó, khẳng định “chịu trách nhiệm… cộng thêm thời gian bảo hành trong mọi trường hợp” là không chính xác và làm cho phương án B trở thành phương án sai.

Điều A đúng vì: Doanh nghiệp bảo hiểm chỉ chịu trách nhiệm trong thời gian xây dựng, lắp đặt công trình.

Tham khảo Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022: (Mặc dù Luật không trực tiếp đề cập đến CAR/EAR, nhưng các nguyên tắc chung về thời hạn bảo hiểm và phạm vi bảo hiểm vẫn áp dụng)

* Điều 27. Thời hạn bảo hiểm: Thời hạn bảo hiểm phải được xác định rõ trong hợp đồng bảo hiểm. Do đó, không có quy định nào bắt buộc bảo hiểm phải kéo dài đến hết thời gian bảo hành “trong mọi trường hợp”.
* Điều 28. Phạm vi bảo hiểm: Phạm vi bảo hiểm được xác định theo thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm. Do đó, việc bảo hiểm trách nhiệm đối với người thứ ba trong giai đoạn bảo hành phải được quy định rõ ràng trong hợp đồng, chứ không phải là một điều khoản mặc định.