Chọn phương án đúng về tạm ứng từ giá trị hoàn lại trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ:
Đáp án đúng: B. Bên mua bảo hiểm có thể hoàn trả một phần hoặc toàn bộ khoản tạm ứng tại bất kỳ thời điểm nào trong thời gian hiệu lực hợp đồng bảo hiểm.
Giải thích
Giải thích chi tiết đáp án B:
Đáp án đúng là B) Bên mua bảo hiểm có thể hoàn trả một phần hoặc toàn bộ khoản tạm ứng tại bất kỳ thời điểm nào trong thời gian hiệu lực hợp đồng bảo hiểm.
Giải thích:
Khi một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có giá trị hoàn lại (thường sau một vài năm đóng phí), bên mua bảo hiểm có quyền tạm ứng một phần giá trị này. Đây là một khoản vay từ chính giá trị hợp đồng của mình, và do đó:
* A) Bên mua bảo hiểm có thể tạm ứng bất kỳ thời điểm nào trong thời hạn bảo hiểm. => SAI. Chỉ khi hợp đồng phát sinh giá trị hoàn lại thì mới được tạm ứng. Không phải lúc nào cũng có thể tạm ứng, mà phải sau một thời gian hợp đồng có hiệu lực và tích lũy giá trị hoàn lại.
* B) Bên mua bảo hiểm có thể hoàn trả một phần hoặc toàn bộ khoản tạm ứng tại bất kỳ thời điểm nào trong thời gian hiệu lực hợp đồng bảo hiểm. => ĐÚNG. Đây là đặc điểm của khoản tạm ứng. Bên mua bảo hiểm có quyền chủ động hoàn trả khoản vay bất cứ khi nào có khả năng, miễn là hợp đồng vẫn còn hiệu lực. Việc hoàn trả này giúp khôi phục giá trị hợp đồng và đảm bảo quyền lợi bảo hiểm không bị ảnh hưởng quá nhiều.
* C) Bên mua bảo hiểm không cần phải trả khoản giảm thu nhập đầu tư đối với phần tạm ứng từ giá trị hoàn lại. => SAI. Khoản tạm ứng thực chất là một khoản vay, và doanh nghiệp bảo hiểm sẽ tính lãi suất trên khoản vay này. Lãi suất này có thể được xem là một phần của “khoản giảm thu nhập đầu tư” vì doanh nghiệp không thể sử dụng số tiền tạm ứng đó để đầu tư sinh lời.
* D) Doanh nghiệp bảo hiểm sẽ điều chỉnh giảm một số quyền lợi bảo hiểm khi bên mua bảo hiểm tạm ứng từ giá trị hoàn lại. => SAI (Nhưng cần làm rõ). Quyền lợi bảo hiểm *có thể* bị ảnh hưởng nếu bên mua bảo hiểm không hoàn trả khoản tạm ứng và lãi phát sinh. Khi đó, nếu có sự kiện bảo hiểm xảy ra, số tiền bảo hiểm chi trả sẽ bị trừ đi khoản tạm ứng và lãi. Tuy nhiên, việc “điều chỉnh giảm” không phải là một thao tác chủ động ngay khi tạm ứng. Việc giảm quyền lợi xảy ra khi đáo hạn hoặc có sự kiện bảo hiểm mà khoản vay và lãi chưa được thanh toán.
