Chọn phương án đúng nhất: Theo pháp luật Việt Nam về kinh doanh bảo hiểm nhân thọ, thời điểm có hiệu lực của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ là:
Đáp án đúng: C. Ngày doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ phát hành giấy chứng nhận bảo hiểm và bên mua bảo hiểm đã đóng đủ phí bảo hiểm nếu bên mua bảo hiểm và người được bảo hiểm còn sống vào thời điểm doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ phát hành giấy chứng nhận bảo hiểm.
Giải thích
Giải thích:
Đáp án đúng là C) Ngày doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ phát hành giấy chứng nhận bảo hiểm và bên mua bảo hiểm đã đóng đủ phí bảo hiểm nếu bên mua bảo hiểm và người được bảo hiểm còn sống vào thời điểm doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ phát hành giấy chứng nhận bảo hiểm.
Lý do:
Điều 17 của Luật Kinh doanh bảo hiểm quy định về hiệu lực hợp đồng bảo hiểm nhân thọ như sau:
“Hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực kể từ thời điểm bên mua bảo hiểm đã đóng đủ phí bảo hiểm hoặc phí bảo hiểm đầu tiên, trừ trường hợp có thoả thuận khác trong hợp đồng bảo hiểm.”
Tuy nhiên, cần kết hợp với thực tiễn và quy trình thẩm định của các doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ. Mặc dù bên mua bảo hiểm có thể nộp hồ sơ và đóng phí, nhưng hợp đồng chỉ thực sự có hiệu lực khi doanh nghiệp bảo hiểm đã thẩm định và chấp nhận bảo hiểm, thể hiện bằng việc phát hành giấy chứng nhận bảo hiểm. Việc phát hành giấy chứng nhận bảo hiểm xác nhận rằng doanh nghiệp bảo hiểm đã chấp nhận rủi ro và cam kết bồi thường theo các điều khoản của hợp đồng.
* Tại sao A sai? Việc giao kết hợp đồng (ký kết) chỉ là bước đầu tiên. Hợp đồng cần phải được thực hiện (bên mua đóng phí và công ty bảo hiểm chấp nhận bảo hiểm) thì mới có hiệu lực.
* Tại sao B sai? Việc nộp hồ sơ và đóng phí (dù đầy đủ) không đồng nghĩa với việc hợp đồng đã có hiệu lực. Doanh nghiệp bảo hiểm cần thời gian thẩm định và đánh giá rủi ro. Nếu trong quá trình thẩm định, doanh nghiệp bảo hiểm từ chối bảo hiểm, họ sẽ hoàn trả phí bảo hiểm lại cho bên mua.
* Tại sao D sai? Vì B sai.
Tóm lại, thời điểm có hiệu lực của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ là khi doanh nghiệp bảo hiểm *chấp nhận* bảo hiểm, bằng việc phát hành giấy chứng nhận bảo hiểm và bên mua bảo hiểm đã đóng đủ phí bảo hiểm (hoặc phí bảo hiểm đầu tiên), và phải đảm bảo người được bảo hiểm còn sống ở thời điểm đó.
