Chọn đáp án đúng: Giá trị tài khoản hợp đồng đối với sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư, bảo hiểm hưu trí là:
Đáp án đúng: A. Số tiền được tích luỹ từ các khoản phí bảo hiểm trừ đi phí ban đầu, các khoản khấu trừ hàng tháng, các chi phí khác có liên quan (nếu có), và cộng vào các khoản lãi và thưởng khác (nếu có).
Giải thích
GIẢI THÍCH CHI TIẾT:
Đáp án đúng là A) Số tiền được tích luỹ từ các khoản phí bảo hiểm trừ đi phí ban đầu, các khoản khấu trừ hàng tháng, các chi phí khác có liên quan (nếu có), và cộng vào các khoản lãi và thưởng khác (nếu có).
Lý do:
Giá trị tài khoản hợp đồng trong các sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư và bảo hiểm hưu trí được hình thành và biến động dựa trên các yếu tố sau:
1. Phí bảo hiểm: Đây là khoản tiền mà người tham gia bảo hiểm đóng định kỳ hoặc một lần. Số tiền này là nguồn chính để hình thành giá trị tài khoản.
2. Phí ban đầu: Một phần của phí bảo hiểm đóng vào sẽ được dùng để trả phí ban đầu. Phí ban đầu dùng để chi trả các chi phí liên quan đến việc phát hành hợp đồng, thẩm định và các chi phí quản lý ban đầu khác. Do đó, phí ban đầu sẽ được trừ trực tiếp từ phí bảo hiểm trước khi đầu tư.
3. Các khoản khấu trừ hàng tháng: Các khoản phí này thường bao gồm:
* Phí quản lý hợp đồng: Chi trả cho các hoạt động quản lý và duy trì hợp đồng bảo hiểm.
* Phí bảo hiểm rủi ro: Chi trả cho quyền lợi bảo hiểm (ví dụ: tử vong, thương tật).
* Phí quản lý quỹ (nếu có): Chi trả cho việc quản lý các quỹ đầu tư mà khách hàng lựa chọn.
Các khoản khấu trừ này được thực hiện định kỳ (thường là hàng tháng) và làm giảm giá trị tài khoản.4. Các chi phí khác có liên quan (nếu có): Tùy thuộc vào từng sản phẩm và điều khoản hợp đồng, có thể có các chi phí khác phát sinh như phí rút tiền trước hạn, phí chuyển đổi quỹ đầu tư, v.v.
5. Lãi và thưởng:
* Lãi: Khoản lợi nhuận thu được từ hoạt động đầu tư của các quỹ liên kết đầu tư. Mức lãi này biến động theo hiệu quả đầu tư của quỹ.
* Thưởng (nếu có): Một số sản phẩm có thể có các khoản thưởng (ví dụ: thưởng duy trì hợp đồng, thưởng gia tăng đầu tư) được cộng vào giá trị tài khoản nếu khách hàng đáp ứng các điều kiện nhất định.Như vậy, công thức tính giá trị tài khoản hợp đồng là:
Giá trị tài khoản = Phí bảo hiểm – Phí ban đầu – Các khoản khấu trừ hàng tháng – Các chi phí khác (nếu có) + Lãi + Thưởng (nếu có)
Các đáp án khác không chính xác vì thiếu các yếu tố quan trọng hoặc có sự nhầm lẫn giữa các loại phí. Ví dụ, đáp án B thiếu “các khoản khấu trừ hàng tháng,” đáp án D thiếu “phí ban đầu,” và đáp án C thiếu “lãi.”
