Cả xe A và xe B đều tham gia bảo hiểm tai nạn lái, phụ xe và người ngồi trên xe theo hai hợp đồng bảo hiểm khác nhau tại doanh nghiệp bảo hiểm X. Chủ xe A đã điều khiển xe B gây tai nạn và bị thương tật. Trường hợp này doanh nghiệp bảo hiểm X sẽ trả tiền bảo hiểm cho người được bảo hiểm như thế nào:

Cả xe A và xe B đều tham gia bảo hiểm tai nạn lái, phụ xe và người ngồi trên xe theo hai hợp đồng bảo hiểm khác nhau tại doanh nghiệp bảo hiểm X. Chủ xe A đã điều khiển xe B gây tai nạn và bị thương tật. Trường hợp này doanh nghiệp bảo hiểm X sẽ trả tiền bảo hiểm cho người được bảo hiểm như thế nào:

Giải thích

Giải thích đáp án C:

Đáp án đúng là C) Trả tiền theo số tiền bảo hiểm thỏa thuận tại hợp đồng bảo hiểm của xe B.

Lý do:

Bảo hiểm tai nạn lái, phụ xe và người ngồi trên xe là loại hình bảo hiểm *theo xe*. Điều này có nghĩa là, quyền lợi bảo hiểm phát sinh khi sự kiện bảo hiểm (tai nạn) xảy ra *trong khi xe đang hoạt động*.

Trong tình huống này, tai nạn xảy ra khi xe B đang được điều khiển. Vì vậy, trách nhiệm bồi thường của doanh nghiệp bảo hiểm X sẽ căn cứ vào hợp đồng bảo hiểm đã ký kết cho *xe B*. Việc người điều khiển xe là chủ xe A hay bất kỳ ai khác không ảnh hưởng đến việc xác định hợp đồng bảo hiểm áp dụng. Hợp đồng bảo hiểm của xe A không có hiệu lực trong trường hợp này vì xe A không liên quan đến tai nạn.

Loại trừ các đáp án khác:

* A) Không trả tiền bảo hiểm: Sai. Vì xe B có hợp đồng bảo hiểm tai nạn và tai nạn đã xảy ra khi xe B đang hoạt động nên doanh nghiệp bảo hiểm phải có trách nhiệm bồi thường.
* B) Trả tiền theo số tiền bảo hiểm thỏa thuận tại hợp đồng bảo hiểm của xe A: Sai. Hợp đồng bảo hiểm của xe A không liên quan đến tai nạn, do đó không có căn cứ để bồi thường theo hợp đồng này.
* D) Trả tiền theo hợp đồng bảo hiểm có số tiền bảo hiểm thỏa thuận lớn nhất: Sai. Nguyên tắc bồi thường bảo hiểm dựa trên hợp đồng bảo hiểm của phương tiện gây ra tai nạn, không phải dựa trên số tiền bảo hiểm lớn nhất.

Căn cứ pháp lý (tham khảo Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022 – tuy nhiên cần đối chiếu điều khoản cụ thể):

Mặc dù không thể trích dẫn chính xác điều khoản cụ thể mà không có thông tin chi tiết về sản phẩm bảo hiểm và điều khoản hợp đồng, nhưng nguyên tắc chung là bảo hiểm tai nạn lái, phụ xe và người ngồi trên xe hoạt động theo nguyên tắc “bảo hiểm cho chiếc xe”.

Tóm lại:

Do tai nạn xảy ra khi xe B đang hoạt động và có hợp đồng bảo hiểm tai nạn lái, phụ xe và người ngồi trên xe, doanh nghiệp bảo hiểm X sẽ trả tiền bảo hiểm dựa trên các điều khoản và số tiền bảo hiểm được quy định trong hợp đồng bảo hiểm của xe B.