Tóm tắt nhanh về Bảo hiểm liên kết chung An Tâm Hoạch Định
- Độ tuổi tham gia: từ 0 đến 65 tuổi
- Thời hạn bảo hiểm: đến hết ngày liền trước ngày kỷ niệm hợp đồng khi người được bảo hiểm đạt 90 tuổi
- Thời hạn đóng phí dự kiến: tối thiểu 4 năm, tối đa bằng thời hạn bảo hiểm
- Quyền lợi tử vong lên đến 25 tỷ đồng theo tài liệu giới thiệu sản phẩm
- Có quyền lợi đáo hạn, thưởng duy trì hợp đồng và khả năng linh hoạt điều chỉnh theo nhu cầu
Giới thiệu tổng quan về Bảo hiểm liên kết chung An Tâm Hoạch Định
Bảo hiểm liên kết chung An Tâm Hoạch Định phù hợp với khách hàng muốn xây dựng một kế hoạch tài chính dài hạn, không chỉ cho hiện tại mà còn cho các mục tiêu phía trước. Sản phẩm này tách bạch giữa phần bảo vệ rủi ro và phần đầu tư. Giá trị tài khoản hợp đồng được hưởng lãi theo kết quả đầu tư của Quỹ liên kết chung nhưng không thấp hơn lãi suất cam kết tối thiểu theo quy định của sản phẩm.
Quỹ liên kết chung được Bảo Việt Nhân thọ đầu tư theo định hướng cân bằng giữa thu nhập ổn định và tăng trưởng vốn trung, dài hạn. Cơ cấu tài sản đầu tư gồm các tài sản có lãi suất cố định như trái phiếu chính phủ, trái phiếu doanh nghiệp, tiền gửi tại tổ chức tín dụng; các công cụ vốn chủ sở hữu như cổ phiếu, góp vốn; cùng các tài sản khác được pháp luật cho phép. Đây là nền tảng để Bảo hiểm liên kết chung An Tâm Hoạch Định vừa tạo giá trị bảo vệ, vừa hỗ trợ tích lũy lâu dài.
Quyền lợi nổi bật của Bảo hiểm liên kết chung An Tâm Hoạch Định
- Bảo vệ dài lâu: đồng hành cùng khách hàng đến 90 tuổi.
- Linh hoạt lựa chọn quyền lợi: khách hàng có thể chọn Quyền lợi Cơ bản hoặc Quyền lợi Vượt trội.
- Tích lũy và đầu tư: giá trị tài khoản được hưởng lãi đầu tư của Quỹ liên kết chung và có lãi suất cam kết tối thiểu.
- Thưởng duy trì hợp đồng: tăng thêm giá trị tài khoản cho khách hàng gắn kết bền vững.
- Đa dạng quyền lợi bổ sung: có thể kết hợp thêm các sản phẩm bán kèm cho sức khỏe, tai nạn hoặc miễn đóng phí khi gặp rủi ro.
Quyền lợi chi tiết của Bảo hiểm liên kết chung An Tâm Hoạch Định
1. Quyền lợi tử vong
Bảo hiểm liên kết chung An Tâm Hoạch Định cho phép bên mua bảo hiểm lựa chọn một trong hai phương án chi trả quyền lợi tử vong.
- Quyền lợi Cơ bản: bằng số lớn hơn giữa Số tiền bảo hiểm tử vong và Giá trị Tài khoản Cơ bản, cộng với Giá trị Tài khoản Đóng thêm.
- Quyền lợi Vượt trội: bằng Số tiền bảo hiểm tử vong cộng Giá trị Tài khoản Cơ bản và Giá trị Tài khoản Đóng thêm.
Với trường hợp người được bảo hiểm tử vong trước sinh nhật lần thứ 4, số tiền bảo hiểm dùng để xác định quyền lợi sẽ được điều chỉnh theo từng độ tuổi: 20%, 40%, 60% hoặc 80% của số tiền bảo hiểm tử vong. Nếu đang áp dụng Quyền lợi Vượt trội, kể từ ngày kỷ niệm hợp đồng khi người được bảo hiểm đạt 65 tuổi, quyền lợi này sẽ tự động chuyển thành Quyền lợi Cơ bản.
2. Quyền lợi thương tật toàn bộ vĩnh viễn
Khi hợp đồng đang có hiệu lực, nếu người được bảo hiểm được xác nhận bị thương tật toàn bộ vĩnh viễn trước ngày kỷ niệm hợp đồng khi đạt 70 tuổi, Bảo Việt Nhân thọ sẽ chi trả theo lựa chọn quyền lợi tương ứng với quyền lợi tử vong.
- Quyền lợi Cơ bản: bằng số lớn hơn giữa Số tiền bảo hiểm thương tật toàn bộ vĩnh viễn và Giá trị Tài khoản Cơ bản, cộng với Giá trị Tài khoản Đóng thêm.
- Quyền lợi Vượt trội: bằng Số tiền bảo hiểm thương tật toàn bộ vĩnh viễn cộng Giá trị Tài khoản Cơ bản và Giá trị Tài khoản Đóng thêm.
Tương tự quyền lợi tử vong, nếu rủi ro xảy ra trước sinh nhật lần thứ 4 thì số tiền bảo hiểm cũng được điều chỉnh theo các mốc 20%, 40%, 60% và 80%. Quyền lợi thương tật toàn bộ vĩnh viễn chấm dứt hiệu lực khi người được bảo hiểm kết thúc tuổi 69.
3. Quyền lợi đáo hạn
Nếu người được bảo hiểm còn sống đến ngày đáo hạn hợp đồng, Bảo hiểm liên kết chung An Tâm Hoạch Định chi trả quyền lợi đáo hạn bằng Giá trị Tài khoản Hợp đồng sau khi trừ khoản nợ nếu có. Tài liệu giới thiệu cũng nêu khách hàng được nhận 100% Giá trị Tài khoản Hợp đồng tại ngày đáo hạn.
4. Quyền lợi thưởng duy trì hợp đồng
Một điểm nổi bật của Bảo hiểm liên kết chung An Tâm Hoạch Định là quyền lợi thưởng duy trì hợp đồng. Theo tài liệu giới thiệu, các khoản thưởng được trả vào Tài khoản Đóng thêm tại ngày kỷ niệm hợp đồng lần thứ 5, 10, 15 và 20, nếu đáp ứng điều kiện theo quy tắc, điều khoản sản phẩm.
- Thưởng duy trì hợp đồng trên Tài khoản Cơ bản: 1% Giá trị Tài khoản Cơ bản trung bình trong thời hạn xét thưởng.
- Thưởng duy trì hợp đồng trên Tài khoản Đóng thêm: 1% Giá trị Tài khoản Đóng thêm trung bình trong thời hạn xét thưởng.
5. Lãi suất cam kết tối thiểu và giá trị tài khoản đảm bảo
Giá trị tài khoản của Bảo hiểm liên kết chung An Tâm Hoạch Định được hưởng lãi theo kết quả đầu tư của Quỹ liên kết chung nhưng không thấp hơn lãi suất cam kết tối thiểu. Ngoài ra, tài liệu giới thiệu còn nêu cơ chế Giá trị tài khoản đảm bảo cho toàn thời gian hợp đồng có hiệu lực, tức tại ngày hợp đồng chấm dứt hiệu lực, nếu giá trị tài khoản hợp đồng thấp hơn giá trị tài khoản đảm bảo thì sẽ được điều chỉnh tăng lên bằng mức đảm bảo.
| Năm hợp đồng | Lãi suất cam kết tối thiểu |
|---|---|
| Năm thứ 01 | 2,5%/năm |
| Năm thứ 02 | 2,0%/năm |
| Năm thứ 03 | 1,5%/năm |
| Từ năm thứ 04 đến năm thứ 10 | 1,0%/năm |
| Từ năm thứ 11 đến năm thứ 15 | 0,5%/năm |
| Từ năm thứ 16 trở đi | 0,25%/năm |
Bảo hiểm liên kết chung An Tâm Hoạch Định phù hợp với ai?
Sản phẩm này phù hợp với người muốn vừa bảo vệ tài chính, vừa tích lũy cho kế hoạch trung và dài hạn. Bảo hiểm liên kết chung An Tâm Hoạch Định cũng phù hợp với người muốn có thời hạn bảo hiểm dài đến tuổi 90, thích sự linh hoạt trong quá trình tham gia như thay đổi số tiền bảo hiểm, thay đổi lựa chọn quyền lợi tử vong, rút một phần giá trị tài khoản hợp đồng hoặc đóng thêm phí theo quy định của Bảo Việt Nhân thọ.
Ví dụ minh họa dễ hiểu
Ví dụ 1: Khách hàng chọn Quyền lợi Cơ bản. Nếu tại thời điểm xảy ra rủi ro tử vong, Giá trị Tài khoản Cơ bản thấp hơn Số tiền bảo hiểm tử vong thì khoản chi trả sẽ lấy Số tiền bảo hiểm tử vong làm cơ sở, sau đó cộng với Giá trị Tài khoản Đóng thêm.
Ví dụ 2: Khách hàng chọn Quyền lợi Vượt trội. Khi xảy ra sự kiện bảo hiểm thuộc phạm vi chi trả, quyền lợi sẽ bằng Số tiền bảo hiểm cộng toàn bộ Giá trị Tài khoản Cơ bản và Giá trị Tài khoản Đóng thêm tại thời điểm xác định quyền lợi. Sau mốc 65 tuổi, quyền lợi này tự động chuyển về Quyền lợi Cơ bản.
Điều kiện và lưu ý quan trọng
Những điểm cần đọc kỹ trước khi tham gia
- Trong 4 năm hợp đồng đầu tiên, bên mua bảo hiểm cần đóng đầy đủ và đúng hạn Phí bảo hiểm cơ bản để duy trì hiệu lực hợp đồng.
- Trong 21 ngày kể từ ngày nhận hợp đồng, bên mua bảo hiểm có quyền cân nhắc và từ chối tiếp tục tham gia; số phí đã đóng được hoàn lại không có lãi sau khi trừ phí kiểm tra sức khỏe nếu có.
- Việc không đóng phí đầy đủ, giảm phí, tạm ngừng đóng phí, rút một phần giá trị tài khoản hoặc chấm dứt hợp đồng trong các năm đầu được lưu ý là không có lợi.
- Phí chấm dứt hợp đồng trước hạn chỉ áp dụng với Tài khoản Cơ bản; Tài khoản Đóng thêm được miễn loại phí này.
Về phí, tài liệu của Bảo Việt Nhân thọ nêu rõ: phí ban đầu áp dụng với phí bảo hiểm cơ bản theo các mức 50% ở năm thứ 1, 30% ở năm thứ 2, 20% từ năm thứ 3 đến năm thứ 5, 2% từ năm thứ 6 đến năm thứ 10 và 0% từ năm thứ 11 trở đi. Phí bảo hiểm đóng thêm được miễn phí ban đầu. Phí quản lý hợp đồng trong năm 2024 là 28.000 đồng/tháng và tự động tăng 1.000 đồng mỗi năm dương lịch cho đến tối đa 70.000 đồng/tháng. Phí quản lý quỹ liên kết chung tối đa 2%/năm trên giá trị quỹ.
Phí chấm dứt hợp đồng trước hạn đối với Tài khoản Cơ bản được áp dụng theo tỷ lệ phần trăm của phí bảo hiểm cơ bản quy năm: 100%, 100%, 45%, 40%, 20% và 0% tương ứng từ năm hợp đồng 1 đến năm hợp đồng 6 trở đi. Đây là lý do tài liệu sản phẩm nhấn mạnh Bảo hiểm liên kết chung An Tâm Hoạch Định là cam kết dài hạn.
Về loại trừ trách nhiệm bảo hiểm, tài liệu giới thiệu nêu một số nhóm cần đặc biệt lưu ý như: tự tử trong thời hạn 2 năm kể từ ngày nộp khoản phí đầu tiên hoặc ngày khôi phục hiệu lực gần nhất; hành vi cố ý của bên mua bảo hiểm hoặc người thụ hưởng; một số trường hợp liên quan HIV/AIDS trừ ngoại lệ được quy định; thương tật toàn bộ vĩnh viễn do bệnh có sẵn, bệnh bẩm sinh hoặc dị tật bẩm sinh nếu chưa kê khai và chưa được chấp nhận bảo hiểm; cùng các trường hợp loại trừ bổ sung theo kết quả thẩm định rủi ro. Danh mục đầy đủ cần xem trực tiếp trong quy tắc, điều khoản sản phẩm.
FAQ về Bảo hiểm liên kết chung An Tâm Hoạch Định
1. Bảo hiểm liên kết chung An Tâm Hoạch Định nhận độ tuổi tham gia nào?
Sản phẩm áp dụng cho người được bảo hiểm từ 0 đến 65 tuổi.
2. Thời hạn bảo hiểm của Bảo hiểm liên kết chung An Tâm Hoạch Định là bao lâu?
Thời hạn bảo hiểm kéo dài đến hết ngày liền trước ngày kỷ niệm hợp đồng khi người được bảo hiểm đạt 90 tuổi.
3. Bảo hiểm liên kết chung An Tâm Hoạch Định có quyền lợi đáo hạn không?
Có. Nếu người được bảo hiểm còn sống đến ngày đáo hạn hợp đồng, Bảo Việt Nhân thọ sẽ chi trả quyền lợi đáo hạn bằng Giá trị Tài khoản Hợp đồng trừ đi khoản nợ nếu có.
4. Có thể rút một phần Giá trị Tài khoản Hợp đồng không?
Có. Khi hợp đồng đang có hiệu lực và đã có Giá trị hoàn lại, bên mua bảo hiểm có thể yêu cầu rút một phần Giá trị Tài khoản Hợp đồng theo quy định của Bảo Việt Nhân thọ tại thời điểm rút.
5. Bảo hiểm liên kết chung An Tâm Hoạch Định có linh hoạt thay đổi số tiền bảo hiểm không?
Có. Bên mua bảo hiểm có thể yêu cầu thay đổi số tiền bảo hiểm tử vong khi đáp ứng các điều kiện của Bảo Việt Nhân thọ. Yêu cầu tăng số tiền bảo hiểm chỉ áp dụng khi người được bảo hiểm dưới 65 tuổi, hợp đồng không tạm ngừng đóng phí và đáp ứng điều kiện đánh giá rủi ro.
Nguồn
- Quy tắc, điều khoản và tóm tắt quy tắc, điều khoản sản phẩm An Tâm Hoạch Định.
- Tài liệu giới thiệu sản phẩm bảo hiểm liên kết chung An Tâm Hoạch Định.
- Website doanh nghiệp được nêu trong tài liệu: Bảo Việt Nhân thọ.
- Cổng thông tin khách hàng được nêu trong tài liệu: MyBVLife.
Tài liệu giới thiệu sản phẩm chỉ mang tính tham khảo, tóm tắt đặc điểm sản phẩm. Khi có khác biệt trong cách hiểu, nội dung tại Quy tắc, Điều khoản sản phẩm là căn cứ áp dụng.