Tóm tắt nhanh về Bảo hiểm liên kết chung An Khang Như Ý
- Độ tuổi tham gia: từ 16 đến 60 tuổi
- Thời hạn hợp đồng: 10 năm, 15 năm hoặc 20 năm
- Thời hạn đóng phí dự kiến: tối thiểu 4 năm, tối đa bằng thời hạn bảo hiểm
- Quyền lợi bảo vệ lên đến 300 lần phí bảo hiểm cơ bản, tối đa tới 25 tỷ đồng
- Có thể tham gia thêm các sản phẩm bán kèm để gia tăng bảo vệ
Tổng quan về Bảo hiểm liên kết chung An Khang Như Ý
Bảo hiểm liên kết chung An Khang Như Ý phù hợp với người muốn có một hợp đồng vừa bảo vệ vừa tích lũy. Phần giá trị tài khoản của hợp đồng được hưởng lãi theo kết quả đầu tư của Quỹ liên kết chung nhưng không thấp hơn lãi suất cam kết tối thiểu theo từng giai đoạn năm hợp đồng. Quỹ liên kết chung được đầu tư theo định hướng cân bằng giữa thu nhập ổn định và tăng trưởng vốn trung, dài hạn; mức chấp nhận rủi ro từ trung bình thấp đến trung bình.
Cơ cấu tài sản đầu tư của quỹ bao gồm các tài sản có lãi suất cố định như trái phiếu chính phủ, trái phiếu doanh nghiệp, tiền gửi tại tổ chức tín dụng; công cụ vốn chủ sở hữu như cổ phiếu, góp vốn; cùng các tài sản khác được pháp luật cho phép. Đây là nền tảng để sản phẩm vừa có yếu tố bảo vệ, vừa có yếu tố tích lũy cho mục tiêu tài chính dài hạn.
Quyền lợi nổi bật
- Quyền lợi tử vong: chi trả theo lựa chọn Quyền lợi Cơ bản hoặc Quyền lợi Vượt trội; mức quyền lợi tối đa theo tài liệu giới thiệu lên đến 25 tỷ đồng.
- Quyền lợi thương tật toàn bộ vĩnh viễn: chi trả tương ứng với lựa chọn quyền lợi tử vong, giúp hỗ trợ tài chính khi xảy ra rủi ro nghiêm trọng.
- Quyền lợi đáo hạn: nhận 100% Giá trị Tài khoản Hợp đồng tại ngày đáo hạn, sau khi trừ khoản nợ nếu có.
- Bảo hiểm tạm thời: trong thời gian chờ phát hành hợp đồng, nếu người được bảo hiểm tử vong do tai nạn thì Bảo Việt Nhân thọ chi trả quyền lợi bảo hiểm tạm thời theo quy định, tối đa không quá 200 triệu đồng cho một người được bảo hiểm.
- Tính linh hoạt: có thể đóng thêm phí bảo hiểm, rút một phần giá trị tài khoản hợp đồng khi đủ điều kiện, thay đổi số tiền bảo hiểm hoặc thay đổi lựa chọn quyền lợi tử vong theo quy định.
Quyền lợi chi tiết của Bảo hiểm liên kết chung An Khang Như Ý
1. Quyền lợi tử vong
Người tham gia có thể lựa chọn một trong hai cơ chế chi trả:
- Quyền lợi Cơ bản: bằng số lớn hơn giữa Số tiền bảo hiểm tử vong và Giá trị Tài khoản Cơ bản, cộng với Giá trị Tài khoản Đóng thêm.
- Quyền lợi Vượt trội: bằng Số tiền bảo hiểm tử vong cộng Giá trị Tài khoản Cơ bản và cộng Giá trị Tài khoản Đóng thêm.
Nếu đang áp dụng Quyền lợi Vượt trội, kể từ ngày kỷ niệm hợp đồng khi người được bảo hiểm đạt 65 tuổi, quyền lợi này sẽ tự động chuyển thành Quyền lợi Cơ bản.
2. Quyền lợi thương tật toàn bộ vĩnh viễn
Quyền lợi này cũng được thiết kế theo hai lựa chọn tương ứng với quyền lợi tử vong:
- Quyền lợi Cơ bản: bằng số lớn hơn giữa Số tiền bảo hiểm thương tật toàn bộ vĩnh viễn và Giá trị Tài khoản Cơ bản, cộng với Giá trị Tài khoản Đóng thêm.
- Quyền lợi Vượt trội: bằng Số tiền bảo hiểm thương tật toàn bộ vĩnh viễn cộng Giá trị Tài khoản Cơ bản và cộng Giá trị Tài khoản Đóng thêm.
Quyền lợi thương tật toàn bộ vĩnh viễn được bảo hiểm đến hết ngày liền trước ngày kỷ niệm hợp đồng khi người được bảo hiểm đạt 70 tuổi; tài liệu giới thiệu cũng nêu quyền lợi này chấm dứt hiệu lực khi người được bảo hiểm kết thúc tuổi 69.
3. Quyền lợi đáo hạn
Nếu người được bảo hiểm còn sống đến ngày đáo hạn hợp đồng, Bảo Việt Nhân thọ chi trả quyền lợi đáo hạn bằng Giá trị Tài khoản Hợp đồng trừ đi khoản nợ nếu có. Đây là quyền lợi đầu tư quan trọng của sản phẩm.
4. Lợi thế từ Quỹ liên kết chung
Ngoài lãi đầu tư thực tế của quỹ, hợp đồng còn có lãi suất cam kết tối thiểu theo từng giai đoạn như sau:
| Năm hợp đồng | Lãi suất cam kết tối thiểu |
|---|---|
| Năm 1 | 2,5%/năm |
| Năm 2 | 2,0%/năm |
| Năm 3 | 1,5%/năm |
| Từ năm 4 đến năm 10 | 1,0%/năm |
| Từ năm 11 đến năm 15 | 0,5%/năm |
| Từ năm 16 trở đi | 0,25%/năm |
Sản phẩm còn có cơ chế Giá trị tài khoản đảm bảo cho toàn thời gian hợp đồng có hiệu lực. Tại thời điểm hợp đồng chấm dứt hiệu lực, nếu Giá trị Tài khoản Hợp đồng thấp hơn Giá trị tài khoản đảm bảo thì giá trị tài khoản sẽ được điều chỉnh tăng lên bằng mức đảm bảo theo quy tắc, điều khoản sản phẩm.
Phù hợp với ai
Bảo hiểm liên kết chung An Khang Như Ý phù hợp với các nhóm khách hàng sau:
- Người muốn kết hợp bảo vệ tài chính và tích lũy trong cùng một hợp đồng.
- Người cần thời hạn bảo hiểm rõ ràng 10, 15 hoặc 20 năm để bám sát kế hoạch tài chính cá nhân.
- Người muốn có thêm sự linh hoạt trong quá trình tham gia như đóng thêm phí, rút một phần giá trị tài khoản hoặc điều chỉnh số tiền bảo hiểm theo nhu cầu từng giai đoạn.
- Người muốn mở rộng phạm vi bảo vệ bằng cách kết hợp thêm nhóm sản phẩm chăm sóc sức khỏe, tai nạn hoặc miễn đóng phí khi gặp rủi ro.
Ví dụ minh họa
Ví dụ 1: Khách hàng chọn Quyền lợi Cơ bản. Tại thời điểm xảy ra rủi ro tử vong, nếu Giá trị Tài khoản Cơ bản thấp hơn Số tiền bảo hiểm tử vong thì quyền lợi được chi trả sẽ lấy Số tiền bảo hiểm tử vong làm cơ sở, sau đó cộng thêm Giá trị Tài khoản Đóng thêm.
Ví dụ 2: Khách hàng chọn Quyền lợi Vượt trội. Khi xảy ra sự kiện bảo hiểm thuộc phạm vi chi trả, quyền lợi được tính bằng Số tiền bảo hiểm tương ứng cộng với toàn bộ Giá trị Tài khoản Cơ bản và Giá trị Tài khoản Đóng thêm tại thời điểm xác định quyền lợi. Từ mốc tuổi 65, Quyền lợi Vượt trội sẽ tự động chuyển sang Quyền lợi Cơ bản theo quy định.
Điều kiện và lưu ý quan trọng
Các điểm cần đọc kỹ trước khi tham gia
- Trong 4 năm hợp đồng đầu tiên, bên mua bảo hiểm phải đóng đầy đủ và đúng hạn Phí bảo hiểm cơ bản để hợp đồng duy trì hiệu lực.
- Trong vòng 21 ngày kể từ ngày nhận hợp đồng, bên mua bảo hiểm có quyền từ chối tiếp tục tham gia. Số phí đã đóng được hoàn lại không có lãi, sau khi trừ phí kiểm tra sức khỏe nếu có.
- Việc giảm phí, tạm ngừng đóng phí, rút một phần giá trị tài khoản hoặc chấm dứt hợp đồng trong các năm đầu được tài liệu lưu ý là không có lợi.
- Hợp đồng có các loại phí gồm: phí ban đầu, phí rủi ro, phí quản lý hợp đồng, phí quản lý quỹ liên kết chung và phí chấm dứt hợp đồng trước hạn.
Về phí, tài liệu giới thiệu nêu: phí ban đầu áp dụng với phí bảo hiểm cơ bản theo các mức 50% cho năm đóng phí thứ 1, 30% cho năm thứ 2, 20% cho năm thứ 3 đến 5, 2% cho năm thứ 6 đến 10 và 0% từ năm thứ 11 trở đi; miễn phí ban đầu đối với phí bảo hiểm đóng thêm. Phí quản lý quỹ liên kết chung tối đa 2%/năm trên giá trị quỹ và không cao hơn lãi suất công bố. Phí chấm dứt hợp đồng trước hạn đối với Tài khoản Cơ bản là 100%, 100%, 45%, 40%, 20% và 0% tương ứng từ năm hợp đồng 1 đến 6 trở đi; Tài khoản Đóng thêm được miễn loại phí này.
Một số nhóm loại trừ trách nhiệm bảo hiểm cần đặc biệt lưu ý gồm: tự tử trong thời hạn 2 năm kể từ ngày nộp khoản phí bảo hiểm đầu tiên hoặc ngày khôi phục hiệu lực gần nhất; hành vi cố ý; tự gây thương tích; tham gia hoạt động nguy hiểm; vi phạm pháp luật, ma túy, nồng độ cồn vượt mức cho phép; động đất, sóng thần; chiến tranh, khủng bố; rủi ro liên quan HIV/AIDS trừ các trường hợp được nêu rõ trong quy tắc, điều khoản; thương tật toàn bộ vĩnh viễn do bệnh có sẵn, bệnh bẩm sinh hoặc dị tật bẩm sinh nếu chưa kê khai và chưa được chấp thuận bảo hiểm. Danh sách đầy đủ cần xem trực tiếp trong quy tắc, điều khoản sản phẩm.
Về thủ tục yêu cầu giải quyết quyền lợi bảo hiểm, người yêu cầu cần thông báo sự kiện bảo hiểm trong vòng 30 ngày kể từ khi biết sự kiện, và lập hồ sơ yêu cầu trong vòng 1 năm kể từ ngày xảy ra sự kiện bảo hiểm.
FAQ về Bảo hiểm liên kết chung An Khang Như Ý
1. Bảo hiểm liên kết chung An Khang Như Ý nhận khách hàng trong độ tuổi nào?
Sản phẩm áp dụng cho người được bảo hiểm từ 16 đến 60 tuổi theo tài liệu giới thiệu sản phẩm.
2. Thời hạn hợp đồng và thời hạn đóng phí của Bảo hiểm liên kết chung An Khang Như Ý là bao lâu?
Thời hạn hợp đồng có thể chọn 10 năm, 15 năm hoặc 20 năm. Thời hạn đóng phí dự kiến tối thiểu 4 năm và tối đa bằng thời hạn bảo hiểm; đồng thời trong 4 năm đầu cần đóng đầy đủ phí bảo hiểm cơ bản để duy trì hiệu lực hợp đồng.
3. Có được rút một phần Giá trị Tài khoản Hợp đồng không?
Có. Khi hợp đồng đang có hiệu lực và đã có Giá trị hoàn lại, bên mua bảo hiểm có thể yêu cầu rút một phần Giá trị Tài khoản Hợp đồng nếu đáp ứng các điều kiện của Bảo Việt Nhân thọ tại thời điểm rút.
4. Quyền lợi Vượt trội có duy trì đến hết thời hạn hợp đồng không?
Không hoàn toàn. Với quyền lợi tử vong và quyền lợi thương tật toàn bộ vĩnh viễn, nếu đang áp dụng Quyền lợi Vượt trội thì từ ngày kỷ niệm hợp đồng khi người được bảo hiểm đạt 65 tuổi, quyền lợi sẽ tự động chuyển thành Quyền lợi Cơ bản.
5. Có thời gian cân nhắc sau khi nhận hợp đồng không?
Có. Bên mua bảo hiểm có 21 ngày kể từ ngày nhận hợp đồng để cân nhắc và có thể từ chối tiếp tục tham gia bằng văn bản theo quy định.
Nguồn
- Quy tắc, Điều khoản và tóm tắt quy tắc, điều khoản sản phẩm An Khang Như Ý.
- Tài liệu giới thiệu sản phẩm bảo hiểm liên kết chung An Khang Như Ý.
- Biểu phí chuẩn theo năm cho quyền lợi bảo hiểm tử vong và thương tật toàn bộ vĩnh viễn.
- Cổng thông tin khách hàng được nêu trong tài liệu: MyBVLife.
Tài liệu giới thiệu sản phẩm chỉ mang tính chất tham khảo, tóm tắt đặc điểm sản phẩm. Khi có khác biệt trong cách hiểu, nội dung tại Quy tắc, Điều khoản sản phẩm là căn cứ áp dụng.