Điểm nhấn của An Tâm Song Hành Thịnh Vượng: bảo vệ toàn diện đến 100 tuổi với quyền lợi cơ bản hoặc nâng cao, hỗ trợ thêm quyền lợi tử vong do tai nạn cho một người thân mà không cần đóng thêm phí bảo hiểm cho quyền lợi này, đồng thời có cơ hội nhận các khoản thưởng và quyền lợi đáo hạn bằng 100% giá trị tài khoản hợp đồng khi hợp đồng còn hiệu lực đến ngày đáo hạn.
Tổng quan sản phẩm
An Tâm Song Hành Thịnh Vượng có tên kỹ thuật là sản phẩm bảo hiểm liên kết chung với Song hành bảo vệ – Phiên bản 2. Người được bảo hiểm chính có thể tham gia từ 30 ngày tuổi đến 70 tuổi. Tuổi tối đa khi kết thúc thời hạn bảo hiểm là 100 tuổi, trong khi thời hạn bảo hiểm kéo dài từ 11 năm đến 100 năm. Về thời hạn đóng phí, bên mua bảo hiểm cần đóng đầy đủ phí bảo hiểm định kỳ trong 4 năm hợp đồng đầu tiên; từ năm hợp đồng thứ 5 trở đi có thể linh hoạt đóng phí theo quy định của hợp đồng.
Đây là dòng sản phẩm hướng tới người muốn vừa có lớp bảo vệ trước các rủi ro lớn trong cuộc sống, vừa duy trì một tài khoản hợp đồng để tích lũy thông qua kết quả đầu tư của Quỹ Liên kết chung. Trong suốt thời gian tham gia, bên mua bảo hiểm còn có thể thay đổi số tiền bảo hiểm, đóng thêm phí bảo hiểm đóng thêm, rút tiền từ giá trị tài khoản hợp đồng theo điều kiện áp dụng, hoặc thay đổi người được song hành bảo vệ.
Quyền lợi nổi bật của An Tâm Song Hành Thịnh Vượng
- Bảo vệ trước rủi ro tử vong đến 100 tuổi và thương tật toàn bộ, vĩnh viễn trước tuổi 71.
- Có 2 lựa chọn quyền lợi bảo hiểm: Cơ bản và Nâng cao để phù hợp nhu cầu ưu tiên tiết kiệm hoặc ưu tiên bảo vệ.
- Có thể chỉ định thêm một người thân tham gia quyền lợi Song hành bảo vệ đối với rủi ro tử vong do tai nạn.
- Hưởng lãi từ kết quả đầu tư của Quỹ Liên kết chung với lãi suất đầu tư cam kết theo từng năm hợp đồng.
- Có quyền lợi đáo hạn bằng 100% giá trị tài khoản hợp đồng nếu hợp đồng còn hiệu lực đến hết ngày liền trước ngày đáo hạn.
- Có quyền lợi thưởng Đồng hành và thưởng Gắn bó dài lâu nếu đáp ứng điều kiện về đóng phí và không rút tiền trong thời gian xét thưởng.
Quyền lợi chi tiết
1. Quyền lợi tử vong hoặc thương tật toàn bộ và vĩnh viễn
Với An Tâm Song Hành Thịnh Vượng, khách hàng có thể chọn một trong hai phương án bảo vệ:
| Lựa chọn | Nội dung quyền lợi |
|---|---|
| Quyền lợi cơ bản | Chi trả giá trị lớn hơn giữa 100% số tiền bảo hiểm và giá trị tài khoản hợp đồng, sau khi trừ khoản nợ (nếu có). |
| Quyền lợi nâng cao | Chi trả 100% số tiền bảo hiểm và giá trị tài khoản hợp đồng, sau khi trừ khoản nợ (nếu có). |
Quyền lợi nâng cao sẽ tự động chuyển sang quyền lợi cơ bản vào ngày kỷ niệm năm hợp đồng sau khi người được bảo hiểm chính đạt 70 tuổi. Trường hợp người được bảo hiểm chính tử vong hoặc bị thương tật toàn bộ và vĩnh viễn trước khi tròn 3 tuổi, số tiền bảo hiểm sẽ được điều chỉnh theo quy định tại quy tắc và điều khoản sản phẩm.
2. Quyền lợi Chu toàn hậu sự
Nếu người được bảo hiểm chính tử vong sau 1 năm kể từ ngày hiệu lực hợp đồng hoặc ngày khôi phục hiệu lực gần nhất, và nguyên nhân tử vong không thuộc trường hợp loại trừ, Dai-ichi Life Việt Nam sẽ ứng trước 10% quyền lợi tử vong, tối đa 30 triệu đồng cho mỗi người được bảo hiểm chính. Khoản ứng trước này sẽ được khấu trừ vào số tiền chi trả chính thức của quyền lợi tử vong.
3. Lựa chọn Song hành bảo vệ
Một điểm khác biệt của An Tâm Song Hành Thịnh Vượng là khách hàng có thể đăng ký thêm Người được song hành bảo vệ mà không cần đóng thêm phí bảo hiểm và không cần thẩm định sức khỏe cho quyền lợi tử vong do tai nạn. Người này có thể là bên mua bảo hiểm, vợ/chồng của bên mua bảo hiểm hoặc con hợp pháp của bên mua bảo hiểm, tùy theo mối quan hệ bảo hiểm được chấp nhận.
Trước khi người được bảo hiểm chính đạt 71 tuổi, nếu người được bảo hiểm chính hoặc người được song hành bảo vệ tử vong do tai nạn trước 71 tuổi, công ty sẽ chi trả một trong hai mức quyền lợi sau:
- Tử vong do tai nạn: nhận thêm 20% số tiền bảo hiểm, tối đa 1 tỷ đồng.
- Tử vong do tai nạn đặc biệt: nhận thêm 50% số tiền bảo hiểm, tối đa 2,5 tỷ đồng.
Quyền lợi này chỉ phát sinh một lần duy nhất, và nếu có nhiều sự kiện bảo hiểm xảy ra cùng lúc thì chỉ chi trả sự kiện có mức quyền lợi cao nhất.
4. Quyền lợi đầu tư, đáo hạn và thưởng
Tài khoản hợp đồng của An Tâm Song Hành Thịnh Vượng được hưởng lãi từ kết quả đầu tư của Quỹ Liên kết chung. Mức lãi suất đầu tư cam kết không thấp hơn:
| Năm hợp đồng | Lãi suất đầu tư cam kết |
|---|---|
| 1 | 3,00%/năm |
| 2 – 10 | 2,00%/năm |
| 11 – 15 | 1,00%/năm |
| 16 – 25 | 0,50%/năm |
| Từ năm 26 trở đi | 0,25%/năm |
Ngoài lãi từ quỹ, hợp đồng còn có thể nhận:
- Thưởng Đồng hành: từ ngày kỷ niệm năm hợp đồng thứ 11 và mỗi năm sau đó, bằng 2% phí bảo hiểm cơ bản thực đóng của năm hợp đồng xét thưởng, nếu đáp ứng điều kiện.
- Thưởng Gắn bó dài lâu: vào ngày kỷ niệm năm hợp đồng thứ 10, nhận 10% giá trị tài khoản hợp đồng trung bình của 120 tháng liền kề trước đó; từ năm thứ 20 và mỗi 10 năm sau đó, nhận 15% giá trị tài khoản hợp đồng trung bình của 120 tháng liền kề trước đó, nếu đáp ứng điều kiện.
- Quyền lợi đáo hạn: nhận 100% giá trị tài khoản hợp đồng vào ngày đáo hạn nếu hợp đồng còn hiệu lực.
An Tâm Song Hành Thịnh Vượng phù hợp với ai?
Sản phẩm này phù hợp với người đang tìm kiếm một giải pháp bảo hiểm liên kết chung có tính cân bằng giữa bảo vệ và tích lũy. Đó có thể là người đang xây dựng kế hoạch tài chính gia đình dài hạn, người muốn có thêm lớp bảo vệ cho một người thân trước rủi ro tử vong do tai nạn, hoặc người cần một hợp đồng có khả năng điều chỉnh linh hoạt theo các cột mốc cuộc sống như kết hôn, sinh con, con học chuyển cấp.
Sản phẩm cũng phù hợp với khách hàng muốn có quyền tăng số tiền bảo hiểm một lần mà không cần khai báo tình trạng sức khỏe trong vòng 90 ngày kể từ khi người được bảo hiểm chính có một trong các sự kiện đặc biệt nói trên, với mức tăng tối đa 50% số tiền bảo hiểm và không vượt quá 500 triệu đồng.
Ví dụ minh họa về giá trị sử dụng của sản phẩm
Một gia đình lựa chọn An Tâm Song Hành Thịnh Vượng cho người trụ cột với mục tiêu vừa bảo vệ, vừa tích lũy. Trong thời gian hợp đồng còn hiệu lực, người tham gia có thể duy trì phí bảo hiểm theo lộ trình, đồng thời sử dụng quyền lợi song hành bảo vệ để bổ sung bảo vệ tử vong do tai nạn cho vợ/chồng hoặc con hợp pháp theo điều kiện áp dụng. Khi cuộc sống thay đổi, bên mua bảo hiểm có thể cân nhắc đóng thêm phí, thay đổi số tiền bảo hiểm, rút một phần giá trị tài khoản hợp đồng nếu đáp ứng điều kiện, hoặc tham gia thêm sản phẩm bán kèm để mở rộng phạm vi bảo vệ.
Đến các mốc đủ điều kiện, hợp đồng có thể được cộng thêm thưởng Đồng hành hoặc thưởng Gắn bó dài lâu vào tài khoản hợp đồng. Nếu hợp đồng duy trì đến ngày đáo hạn, khách hàng nhận 100% giá trị tài khoản hợp đồng theo quy định.
Điều kiện và lưu ý quan trọng
Lưu ý: Đây là sản phẩm bảo hiểm liên kết chung, vì vậy bên mua bảo hiểm cần đọc kỹ quy tắc và điều khoản, đặc biệt là các nội dung liên quan đến phí, điều kiện duy trì hiệu lực hợp đồng, điều khoản loại trừ trách nhiệm bảo hiểm, điều kiện nhận thưởng và thủ tục giải quyết quyền lợi bảo hiểm.
- Trong vòng 21 ngày kể từ ngày nhận hợp đồng bảo hiểm, bên mua bảo hiểm có quyền hủy bỏ hoặc yêu cầu chỉnh sửa hợp đồng nếu chưa xảy ra sự kiện bảo hiểm hoặc chưa có yêu cầu giải quyết quyền lợi bảo hiểm.
- Khách hàng cần kê khai đầy đủ, chính xác thông tin khi tham gia bảo hiểm và khi yêu cầu khôi phục hiệu lực hoặc điều chỉnh hợp đồng.
- Hợp đồng có các khoản phí áp dụng như phí ban đầu, phí rủi ro, phí quản lý hợp đồng, phí quản lý quỹ và phí chấm dứt hợp đồng trước thời hạn.
- Rút một phần giá trị tài khoản hợp đồng có quy định về mức rút tối thiểu, tối đa và điều kiện số dư còn lại sau khi rút.
- Tạm ứng từ giá trị hoàn lại: không áp dụng.
FAQ về An Tâm Song Hành Thịnh Vượng
An Tâm Song Hành Thịnh Vượng là sản phẩm bảo hiểm gì?
Đây là sản phẩm bảo hiểm liên kết chung của Dai-ichi Life Việt Nam, kết hợp giữa bảo vệ rủi ro và tích lũy thông qua Quỹ Liên kết chung.
An Tâm Song Hành Thịnh Vượng có bảo vệ thêm cho người thân không?
Có. Sản phẩm cho phép đăng ký Người được song hành bảo vệ để tham gia quyền lợi tử vong do tai nạn theo điều kiện của sản phẩm.
An Tâm Song Hành Thịnh Vượng có quyền lợi đáo hạn không?
Có. Nếu hợp đồng còn hiệu lực đến hết ngày liền trước ngày đáo hạn, khách hàng được chi trả 100% giá trị tài khoản hợp đồng.
Lãi suất đầu tư của An Tâm Song Hành Thịnh Vượng có được cam kết không?
Có. Sản phẩm quy định mức lãi suất đầu tư cam kết tối thiểu theo từng giai đoạn của năm hợp đồng, bắt đầu từ 3,00%/năm ở năm đầu tiên.
Có thể rút tiền từ tài khoản hợp đồng của An Tâm Song Hành Thịnh Vượng không?
Có thể, nếu đáp ứng các điều kiện theo quy định nghiệp vụ và quy tắc điều khoản của sản phẩm.
Nguồn
Thông tin trong bài được tổng hợp từ brochure sản phẩm, quy định nghiệp vụ và tài liệu tóm tắt Quy tắc và Điều khoản của sản phẩm An Tâm Song Hành Thịnh Vượng do Dai-ichi Life Việt Nam ban hành. Xem thêm tại website chính thức: dai-ichi-life.com.vn.